Kritéria hodnocení

Kritéria hodnocení: Spravedlivě, srozumitelně, odborně

Každý produkt je hodnocen podle tří klíčových kritérií, pro která nastavujete vlastní váhy. Minimální váha jednoho kritéria je 10 % (0 % není povoleno), maximální tedy 80 %. Celkový součet musí být vždy 100 %. Třetí váha je automaticky dopočítána.

Kritérium Popis a doporučení
Výnosy a náklady Posuzuje se ekonomická stránka produktu – náklady vs. skutečný přínos pro klienta. Nehodnotíte matematický poměr cena/výnos, ale reálný rozdíl mezi přínosy a výdaji.

Hodnoticí doporučení:
• Produkt „zdarma“ s nízkým výnosem není lepší než placený s výrazným zhodnocením.
• U úvěrů zvažte všechny náklady – včetně zprostředkování a povinných účtů.
• U investičních produktů zvažte i předpokládané výnosy a poplatky.
Kvalita Reflektuje uživatelský komfort, přístup ke klientům a přehlednost podmínek. Nezahrnujte cenu – tu hodnotíte v prvním kritériu.

Hodnoticí doporučení:
• Posuzujte srozumitelnost komunikace, jazyk smluv, možnosti sjednání a přístupnost podpory.
• U pojištění zohledněte i chování při likvidaci škody.
• Vnímejte i subjektivní „pohodlí“ práce s produktem.
Transparentnost, bezpečnost a stabilita Sledujte dlouhodobá rizika a stabilitu produktu. Patří sem i právní transparentnost, smluvní pokuty, klamavé akce či nepřehledné označení.

Hodnoticí doporučení:
• U úvěrů: vnímejte rozhodčí doložky, výši sankcí, přístup společnosti ke klientovi v prodlení.
• U investičních produktů: hodnoťte rizikovost portfolia, úroveň informací a míru ochrany.
• U pojištění: výluky, srozumitelnost podmínek a transparentnost komunikace.

Pro toto kritérium nemohou být kvantifikována data – proto je důležité, že hodnocení vychází z agregace názorů široké odborné Finanční akademie.