Doplňkové penzijní spoření

Československá obchodní banka, a.s.

Deloitte Audit s.r.o.

300000000

21.12.2012

Raiffeisenbank a.s. (51%); Tatra Asset Management (TAM), a.s., dceřinná společnost Tatrabanky a.s. (49%)

Výhody nového doplňkového penzijního spoření

Největší změnou u Doplňkového penzijního spoření proti minulosti a výhodou zároveň je posílení bezpečnosti úspor oddělením majetku správce a majetku střadatelů. Nově je tu i možnost nastavení vlastní spořící strategie – sami si můžete vybrat z několika fondů s rozdílnou výnosností. Volit můžete mezi konzervativním, chráněným a růstovým účastnickým fondem. To u penzijního připojištění není možné. Protože transformovaný fond investuje velice konzervativně, nedosahuje tak zajímavých výnosů jako některé účastnické fondy. Kdo ale preferuje jistotu malého kolísání výnosu, může investovat do chráněného účastnického fondu, kde o garanci návratnosti vkladů přijít nemusíte. Tento fond usiluje minimálně o zachování vloženého kapitálu, resp. zachování určitého výsledku investic dosaženého v minulosti ve stanovených pětiletých periodách. Zároveň bude "zaklikávat" každá 2%, o která se podaří zvýšit hodnotu penzijní jednotky a v takovém případě začne nové pětileté leté období.

Zvýšení státního příspěvku o více než 50 % je dále doplněno vyššími daňovými odpočty pro příspěvek zaměstnavatele. Odbytné dává možnost reagovat na neočekávané situace formou předčasného ukončení smlouvy a výběru úspor včetně výnosů.

Zhodnocovat své finanční prostředky můžete v těchto fondech
• Povinný konzervativní účastnický fond
• Chráněný účastnický fond
• Růstový účastnický fond

• Na doplňkové penzijní připojištění vám může i nadále přispívat zaměstnavatel.

• Podobně jako u důchodového spoření máte i s doplňkovým penzijním spořením možnost měnit spořicí strategii a tak dosahovat optimálního poměru mezi výnosem a jistotou podle vašeho přání. Kromě toho smíte měnit výši měsíčního vkladu podle svých aktuálních možností nebo dočasně pozastavit placení příspěvků.

• Peníze na vašem penzijním účtu jsou po celou dobu spoření předmětem dědictví. Ve smlouvě si také můžete určit tzv. obmyšlenou osobu, které jsou vaše úspory vyplaceny v případě úmrtí přímo bez dědického řízení.

• Nad činností penzijní společnosti vykonává dohled Česká národní banka, Ministerstvo financí České republiky a depozitář, který je externím subjektem. Pro ještě vyšší zabezpečení mají penzijní společnosti oddělený vlastní majetek od majetku jejich klientů.

• Nyní nabízíme správu účastnických fondů zdarma. Jednou ročně je možné změnit zdarma strategii spoření.

• Při uzavírání smlouvy o doplňkovém penzijním spoření máte možnost výběru, v jakém typu fondu se budou zhodnocovat vaše peníze. Můžete si zvolit také kombinaci různých fondů. Tento způsob uložení vašich finančních prostředků se nazývá spořicí strategie.

• Spořicí strategii je možné opakovaně měnit. Jednou ročně tak můžete učinit zdarma. Častější změny strategie spoření jsou zpoplatněny.

• Spořicí strategii je možné změnit buď s přeinvestováním, nebo bez přeinvestování. Při změně s přeinvestováním penzijní společnost odprodá váš podíl ve fondu, v němž už nechcete spořit, a za vaše peníze nakoupí nové podíly ve fondech, které preferujete. Při změně strategie bez přeinvestování ponechá vaše stávající prostředky ve fondech podle stávající strategie a vaše další měsíční příspěvky bude ukládat podle nově zvolené spořící strategie.

• Penzijní společnost je ze zákona povinna zajistit, aby všechny vaše prostředky byly na doplňkovém penzijním spoření 5 let před dosažením důchodového věku umístěny v konzervativním důchodovém fondu. Cílem tohoto zákonného opatření je ochránit vaše prostředky před kolísáním akciového trhu, které by mohlo negativně ovlivnit vaše úspory.

• S tím samozřejmě nemusíte souhlasit a můžete penzijní společnost písemně požádat, aby vaše prostředky nebyly investovány podle výše uvedeného principu, nebo aby byly převedeny do jiného účastnického fondu.