Spořicí účet a spoření do obálky

Nejjednodušší způsob, jak dítěti spořit. Ale na delší období je to nevýhodná metoda. Úroky na spořicích účtech jen těžko pokryjí inflaci a peníze budou ztrácet na hodnotě. Doma „v obálce“ na tom budou peníze kvůli inflaci ještě hůř.

Kdy využít?

Pokud chcete spořit jen krátkodobě na nějaký větší nákup pro dítě – do horizontu jednoho roku, kdy potřebujete, aby peníze byly v bezpečí.

Hlavní výhody?

Jednoduchost.

Studenti ekonomických oborů více než dvaceti vysokých škol a univerzit v Česku a na Slovensku se účastní v rámci učebních osnov projektu Studentbroker, který pořádá Fio banka ve spolupráci s českou burzou RM-SYSTÉM. Získají přístup do investiční aplikace, která simuluje reálné dění na burzách v ČR, USA a Německu, a mohou využít fiktivní rozpočet 1 000 000 Kč pro obchody s akciemi a 50 000 USD pro obchody s deriváty. Během tří měsíců se snaží zhodnotit svěřené portfolio a ti nejlepší jsou nakonec odměněni věcnými cenami.

Loňský průzkum společnosti Fidelity Investments, která porovnala na osm milionů účtů svých klientů, upozorňuje, že průměrné roční výnosy žen jsou o 0,4 procenta vyšší než ty, kterých dosahují muži. Ženy v tomto porovnání ročně v investicích zhodnocovaly svá portfolia o 6,4 procenta a muži o 6 procent. Průzkum poukázal ještě na další zajímavost – ženy dokázaly ze své roční mzdy v průměru ušetřit 9 procent, zatímco muži jen 8,6 procenta.

Investoři jsou imunní i k mírně restriktivní monetární politice americké centrální banky. Je to dáno tím, že ostatní významné centrální banky (evropská a japonská) stále na kapitálové trhy dodávají další a další likviditu. Tyto dodatečné „evropské a japonské“ peníze více než vyváží efekt stahování peněz americkým Fedem. Proto i výhledy ekonomů na rok 2018 jsou vesměs pozitivní, respektive dokud bude bankovní sektor dodávat likviditu, tak se není čeho bát. Co když se ale na ekonomickou realitu podíváme i jiným než makroekonomickým pohledem?

Kupujte akcie, (i když) jsou drahé!

Zdánlivě nelogickou větu je třeba vysvětlit. Ani jednu z posledních známých finančních krizí nezpůsobilo to, že byly akcie drahé. Finanční krize spouští výhled na zpomalení ekonomiky a následné recese. Ten zde ovšem stále není. Naopak, ekonomický růst napříč světem nabývá na síle a předpovědi nadnárodních organizací, jako jsou například OECD nebo Mezinárodní měnový fond, věří v jeho setrvání i v následujícím roce. Není tedy žádný důvod nemít akcie či akciové fondy ve svém portfoliu.

Investování do akcií znamená, že si kupujeme část firem a stáváme se jejími spolumajiteli. Celosvětovému hospodářství se daří, globální ekonomika roste, nezaměstnanost se snižuje, spotřebitelé více utrácejí. To jsou všechno faktory, díky kterým firmy celý letošní rok vykazovaly dobré tržby a také zisky, které následně mohou svým spolumajitelům (akcionářům) vyplatit formou dividend. Proto také trh do konce roku neočekává žádné výrazné turbulence, které by mohly dosavadní výsledek akciových trhů zvrátit.

Mnoho drobných investorů nechápe riziko tohoto nástroje a domnívá se, že vkládá své finanční prostředky do téměř bezrizikového produktu. Často je opak pravdou. Podnikové dluhopisy jsou investicí s jistou mírou rizika a vyšší výnos je právě oceněním za podstoupené riziko. Nemusíme tedy dosáhnout na slibovaný úrok, ale ani na celou nebo část vložené původní částky. Proto bychom měli být při výběru dluhopisů velmi opatrní. Na co si tedy dát pozor?

Pečlivý výběr firmy

Prezidentská předvolební kampaň v USA pro rok 2016 byla nepochybně nejkonfliktnější za hodně dlouhou dobu a navíc šlo o kampaň, jejíž výsledky byly výjimečně nejisté. Dle Fidelity International však bez ohledu na prvotní reakci trhů není pravděpodobné, že by výsledek amerických prezidentských voleb měl z dlouhodobého hlediska na chování trhů významný vliv. I přesto, že potenciální dopad výsledků na jednotlivá odvětví může být různý, je důležité zdůraznit, že výkonná moc prezidenta USA je pod značnou kontrolou. Exekutivní, legislativní a soudní moc jsou totiž ve Spojených státech odděleny.