POMOHL POKLES CEN I ÚROKOVÉ SAZBY. Koupě bytu na hypotéku je nejvýhodnější od roku 2007. Měsíční splátka na byt zatíží rodinný rozpočet o tisíce korun méně. Prodejci totiž museli jít dolů s cenou a banky drží sazby stále na nízké úrovni. Pro Čechy, kteří mají jistotu zaměstnání, jsou byty na hypotéku nejdostupnější od roku 2007. Je to hlavně díky poklesu cen nemovitostí, ke kterému od té doby došlo. Nákupy bytů jsou teď výhodnější i zásluhou nízkých sazeb, byť současný úrok pro některé klienty může být o něco vyšší než před čtyřmi lety. Vyplývá to z údajů o vývoji prodejní ceny staršího panelového bytu v Praze a hypotečních úroků ve sledovaném období.

Rok 2011 pro hypoteční úvěry žádné legislativní novinky nepřinesl, ale některých hypoték – hlavně tzv. amerických hypoték a předhypotečních úvěrů – se dotýká nový zákon o spotřebitelském úvěru účinný od ledna. U uvedených dvou typů úvěrů přináší zejména lepší orientaci v nabídkách bank a větší komfort při vyřizování. Současně ale přináší i některé změny, které nemusí být tak příjemné a se kterými je dobré počítat.

Wüstenrot hypoteční banka snižuje od 1. února plošně úrokové sazby hypoték. Směrem dolů výrazně upravila nejen všechny sazby u hypoték na bydlení, ale i u dalších typů. O celých 0,7 % p.a klesla úroková sazba neúčelové Hypotéky na cokoliv. Současně s touto úpravou zavedla banka výhodné kombinace hypoték na bydlení s Hypotékou na cokoliv nebo Hypotékou na domácnost. U hypoték na bydlení snížila banka nejvíce sazby s kratší dobou fixace, tj. jednoleté a dvouleté, a to o 0,3 % p.a. Hypotéku Wüstenrot lze tak získat už za 3,69 % ročně. Pro bonitní klienty má připraveny podobně nízké tříleté a pětileté EXTRA úrokové sazby.

Po dvou letech zlevňování hypotečních úvěrů v Česku přichází obrat. Během ledna zvýšilo sazbu na hypotékách už pět finančních domů. Nejvýrazněji zdražila v prvním měsíci Raiffeisenbank a rovněž Komerční banka, která u tříletých fixací zvýšila úrok ze 3,19 na 4,19 procenta a u pětiletých ze 3,95 rovněž na 4,19 procenta. Sazby zvyšovaly i LBBW, UniCredit Bank a naposledy Hypoteční banka. U nich šlo o menší úpravy mezi jednou až dvěma desetinami procentního bodu. „Banky sice zvyšují sazby, ale nedovolí si zdražovat příliš výrazně. Budou to tedy klientům vynahrazovat akcemi, jako třeba Hypoteční banka, která sice sazby zvyšuje, ale zároveň u své valentinské hypotéky odpouští vstupní poplatek,“ míní Libor Ostatek z poradenské společnosti Golem Finance. Zdražování bude podle něj mírnit velká konkurence a tlak vlastníků bank na zvýšení tržních podílů.

Sazby hypoték se v prosinci 2010 přiblížily historickým minimům. V lednu však můžeme pozorovat první krůčky k vyšším hodnotám. Jde o blafování, nebo pevný směr budoucích měsíců?  Průměrná úroková sazba hypoték se v prosinci podle hypoindexu společnosti Fincentrum dostala na hodnotu 4,23 %. Zatímco v září 2010 jsme psali, že sazby hypoték jsou na tříletých minimech, na konci roku 2010 šlo hovořit ještě odvážněji. V lednu 2005 byla průměrná úroková sazba 4,66 %, hypoteční trh pak dosáhl svého historického minima 3,62 % v červenci 2005. Od května 2007 se průměrná úroková sazba úvěrů nacházela na vyšších hodnotách, než činily prosincové 4,23 %.

Banka připravila pro své klienty novou nabídku hypoték na bydlení. Speciální úroková sazba 3,86 procenta ročně je určena pro jakýkoliv typ hypotečního úvěru na bydlení do maximální výše 70 procent hodnoty nemovitosti, v minimální výši 1 milion korun s fixací na tři roky. Při čtyřleté fixaci bude sazba 3,98 procenta, při pětileté 4,10 procenta. Podmínkou nabídky je zřízení Konta 5 za 50 a čistý příjem domácnosti minimálně 25 000 Kč. Akce poběží do 31. března 2011. Podrobnější informace získáte na telefonu 800 700 800 nebo v kterékoliv pobočce LBBW Bank.

Výsledky hypotečního trhu za rok 2010 v České republice potvrdily předběžné odhady Hypoteční banky. Podle dat společnosti Fincentrum Hypoindex trh meziročně narostl o více než 13 % na celkových 84 miliard korun. Banky celkem poskytly přes 50 tisíc hypotečních úvěrů. Loňský rok tak byl čtvrtým nejsilnějším rokem v historii hypoték v ČR. Hypoteční banka v roce 2010 poskytla úvěry v celkovém objemu přesahujícím 27 miliard korun a s tržním podílem lehce přesahujícím 32 % je jedničkou českého hypotečního trhu. Každý třetí hypoteční úvěr tak byl loni uzavřen právě v Hypoteční bance, ať už prostřednictvím vlastní obchodní sítě, nebo přes alianční partnery Hypoteční banky. Současná úroveň úrokových sazeb hypotečních úvěrů ale není udržitelná a sazby budou růst.

Hypoteční trh je po krizi opět na vzestupu. Banky nabízejí nejnižší úroky od května 2007, developeři snižují ceny nemovitostí a přicházejí se zajímavými nabídkami, lidé se vzpamatovávají z dopadů ekonomické recese. Je tedy ta nejpříhodnější doba k nákupu nemovitosti nejen pro uspokojení vlastních bytových potřeb, ale také jakožto pořízení zajímavé investice na stáří. Při vyřizování hypotečního úvěru dnes banky přihlížejí k celé řadě kritérií, které musí žadatel splňovat. Lidé si však často nejsou vědomi, o jaké podmínky se jedná.

Banky přestaly nabízet hypotéky s takzvanou neúčelovou částí peněz Češi tím přišli o levný zdroj financí na výhodné nákupy věcí a služeb. Pořídit si auto nebo třeba zařízení bytu za stejně výhodný úrok, jako je na klasické hypotéce, už nyní nelze. Banky přestaly nabízet takzvané kombinované hypotéky, z nichž lidé mohli utratit až pětinu poskytnuté částky za cokoliv.

Po dvou letech, co se americká hypoteční krize projevila v Česku poklesem cen nemovitostí a rostoucím počtem lidí, kteří nemají na splácení hypoték, se banky rozhodly řešit bobtnající problém nucenými dražbami. Počet nedobrovolných dražeb bytů a domů tak bude tento rok významně přibývat. Vedle České spořitelny, která tímto způsobem vloni řešila už zhruba patnáct případů měsíčně, s ním nově začal i lídr trhu Hypoteční banka. Ta během prosince poslala do nucené dražby vůbec první tři nemovitosti a dalších sedm je připraveno na leden a únor. Na nich si Hypoteční banka otestuje zájem a podle toho se rozhodne o razanci, s jakou bude tento způsob realizace zástav využívat. Na nedobrovolné dražby se ale chystají i další banky, například GE Money Bank, Raiffeisenbank či UniCredit Bank.