Sněmovna minulý pátek schválila zavedení druhého důchodového pilíře (důchodového spoření) a změny v současném třetím důchodovém pilíři (dnes penzijní připojištění, nově doplňkové penzijní spoření). Účinnost v obou případech nastane od ledna 2013. Pro oba pilíře je společné jen to, že jde o dobrovolné spoření v soukromých fondech na důchod. Každý člověk bude moci vstoupit do jednoho či obou těchto pilířů nebo nemusí spořit v žádném z nich. Jinak se však liší téměř úplně ve všem. Hlavní rozdíl mezi oběma pilíři je v charakteru spoření.

PRAHA Penzijní fondy vydělaly v prvním pololetí svým klientům o sto milionů korun více než o rok dříve. Přesto počet střadatelů, kteří si do soukromých fondů ukládají peníze na důchod, mírně klesl.Na konci prvního pololetí si na penzi dobrovolně spořilo 4,571 milionu Čechů. To je zhruba o 24 tisíc lidí méně oproti počtu střadatelů na konci loňského roku. „Někteří lidé raději penzijní připojištění ukončili. Mohou za to i často protichůdné informace a převažující negativní hodnocení reformy v médiích,“ tvrdí mluvčí České spořitelny Jan Holinka.

PRŮZKUM LN Starší Češi dál spoléhají na stát, mladé výše jejich důchodu nevzrušuje. Vládní důchodová reforma oslovila především dnešní generaci třicátníků. Téměř dvě třetiny jich má jasno, že využijí možnost spořit si i individuálně, v soukromých penzijních fondech. Přesvědčit o výhodách tohoto kroku zbytek veřejnosti se však kabinetu premiéra Petra Nečase jinak příliš nedaří. Bezmála každý druhý Čech tvrdí, že ve výši penze zůstane raději nadále závislý na státu.

Bude penzijní připojištění po důchodové reformě atraktivnější, nebo zbytečné? Co znamená v souvislosti s penzijním připojištěním reforma daňová?
Penzijní připojištění je v Česku oblíbeným finančním produktem, mnoho občanů však měsíčně ukládá nízké částky, viz i článek Proč penzijní připojištění (zatím) neplní svůj účel. Důchodová reforma však penzijní připojištění ještě více zatraktivní. Vyšší úložky se rozhodně vyplatí.

Spořicí účet – mějte na něm rezervu zhruba tří měsíčních platů, ať máte v případě potřeby kam sáhnout a nemusíte rušit dlouhodobé investice. A nezapomínejte, že jde o rezervu na nečekané události, ne na dovolenou v Egyptě!
Riziková pojistka – pokud je na vás a vašem příjmu někdo závislý, rozhodně byste měli mít takovou pojistku, která jim pomůže v případě, že o vás přijdou.
Fondy peněžního trhu a fondy dluhopisové – jste-li mladí, zapomeňte na ně, je-li vám k šedesátce, měly by tvořit většinu vašeho portfolia. Výnos je sice jen mírně nad inflací, ale nenesete riziko ztráty.

Přes všechny lákavé nabídky různých druhů investování, od peněžních fondů přes fondy dluhopisové, smíšené nebo akciové až po velmi strukturované fondy, má mezi českým obyvatelstvem stále nejvyšší oblibu spoření v bance. Zatímco fondy kolektivního investování získaly do své správy „pouhých“ 250 miliard korun, banky drží šestkrát tolik. Češi v nich mají uloženo 1600 miliard korun.

Na státní příspěvek nyní dosáhne pouze ten, kdo ukládá alespoň 300 korun měsíčně. Rok 2009 byl vlivem krize pro penzijní fondy velmi špatný. Loni se situace mírně zlepšila, po odečtení inflace se ale většina z nich svými zisky jen mírně udržela v plusu. Má smysl do nich ukládat? A jak si mezi nimi vybírat?

Náklady příštích období: kolik zaplatíte fondu za jeho provoz....? Penzijní připojištění má oproti všem ostatním produktům vhodným pro spoření na stáří jednu obrovskou výhodu. Je podporováno státem, což z něj rázem dělá velice zajímavou a především firmami vyhledávanou formu spoření. Stačí, abyste si ze svého odkládali stovku měsíčně, a stát vám hned přidá příjemných 50 korun navíc. Takové zhodnocení dnes nenajdete nikde.

Česká penzijní reforma se systémem fondů zkouší to, co země našeho regionu opouštějí. Jediným kladem českého systému je, že zůstal dobrovolný. Toho by měl každý občan plně využít ke klidnému, střízlivému vyhodnocení kladů i záporů spoření na důchod v penzijních fondech.
Staré známé pravidlo burzovních makléřů zní: když ostatní prodávají, nakupuj. Česká penzijní reforma se řídí podobným pravidlem, zavádí do českého penzijního systému to, co všichni kolem ruší a od čeho odstupují, poněvadž si nevědí rady sdůsledky – které můžeme po reformě očekávat ivČesku.

I kdyby nakonec důchodová reforma nebyla, má už teď jeden pozitivní efekt. O penzích se totiž letos řeklo a napsalo tolik, že se nikdo nemůže vymlouvat, že nevěděl, že se o své spokojené stáří musí přičinit zejména sám. Pomůže nám k tomu penzijní připojištění?
 V anketě u minulélekceŠkoly finanční gramotnostivyšlo najevo, že asi třetina našich čtenářů by se státním důchodem asvými rezervami nevydržela ani měsíc. Alarmující číslo.