Nesplácejí se nejenom hypotéky či spotřebitelské úvěry, Pražané dluží i za nájem nebo za pokuty v hromadné dopravě. I když čísla nevypadají optimisticky – v metropoli loni zkrachovalo 366 firem a 182 osob –, ve srovnání s ostatními regiony České republiky je na tom Praha suverénně nejlépe. Potvrzuje to analýza provedená společností Czech Credit Bureau (CCB).
Také prognóza pro rok 2011 je poměrně optimistická, především co se týče krachů obchodních společností.

Sdružení Solus chystá registr, který bankám řekne, zda už klient splácí úvěr u konkurence
Banky v letošním roce svedou ostrý souboj o spotřebitelské úvěry a hypotéky. S tím, jak ožívá ekonomika, také finanční domy zbrojí na nové kolo nabídek pro firmy i domácnosti. UniCredit Bank nebo Raiffeisenbank navíc plánují k dalšímu posílení svých pozic poměrně významnou expanzi poboček a distribučních kanálů.

Průměrné roční náklady na spotřebitelský úvěr přesahují 16 procent Levnější půjčky mají nejen v západní Evropě, ale i Bulhaři a Slováci.  Ani po více než dvou letech od začátku krize půjčky na nákupy v Česku nezlevňují. Naopak, koncem loňského roku dosáhla průměrná cena spotřebitelských úvěrů šestiletého maxima. Roční procentní sazba nákladů na nových půjčkách (takzvaná RPSN), která zahrnuje kromě úroků nákladů i další související poplatky, se v listopadu vyšplhala na 16,078 procenta. To je nejvýše od ledna 2005.

Pravidla hospodaření bank jsou neúprosná, nesplácené úvěry je třeba registrovat a vytvářet k nim opravné položky v každém případě. V uplynulých dvou letech proto v Česku, ale i v dalších evropských zemích nastala paradoxní situace. Opravné položky jednotlivých bank kontinuálně rostou, insolvencí či krachů středních a větších firem však stejným tempem zdaleka nepřibývá.
Například ČSOB, která má nejvyšší oprávky z českých bank, za poslední čtvrtletí zvýšila rezervy na nesplácené úvěry o 600 milionů korun.

Zina PLCHOVÁ, moderátorka
--------------------
Dluhy českých domácností u bank a finančních institucí za listopad vzrostly o víc než 5,5 miliardy korun a přesáhly bilion. Meziročně jsou vyšší o víc než 77 miliard. Údaje zveřejnila Česká národní banka. Zadluženost podniků naopak v listopadu meziročně klesla na víc než 911 miliard korun.

Od ledna začíná platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Rozšíření kompetencí arbitra ale vláda schválit nestihla. Potřeba dostát pravidlům Evropské unie, nebo opravdová snaha o pořádek při poskytování a zprostředkování půjček? Zákon č. 145/2010 Sb. je zřejmě výsledkem obého. Zákon o spotřebitelském úvěru, který vstupuje v platnost s prvním dnem roku 2011, vznikl z důvodu harmonizace spotřebitelského trhu v rámci Evropských společenství a rovněž i ochrany spotřebitelů v oblasti poskytování spotřebitelských úvěrů.

Prognóza
Dvanáct analytiků se shodlo, že ČNB do roka zvedne úroky. Podle nejsmělejších odhadů až na 1,75 procenta.

Pro spotřebitele změna znamená větší ochranu, na druhou stranu přináší vyšší náklady pro úvěrové společnosti, což může vést k celkovému zdražení půjček. Od Nového roku začne v Česku platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Bude se týkat úvěrů od 5 000 až do 1 880 000 korun a nebude se vztahovat například na hypotéky. Zákon přinese poměrně zásadní změny pro spotřebitele žádající o úvěry a také pro banky i nebankovní subjekty, které úvěry poskytují.
Hlavní změny komentuje odborník na finanční a bankovní právo Martin Šubrt z advokátní kanceláře Rowan Legal.

Na poradny pomáhající při předlužení se do letošního září obrátilo o polovinu lidí více než za stejné období roku 2009. Asociace občanských poraden poskytovala informace a rady ohledně řešení dluhů v 11 městech České republiky. Projekt je součástí Evropského roku boje proti chudobě a sociálnímu vyloučení. V jeho rámci se pořádaly také osvětové semináře pro veřejnost, sdělila ČTK zástupkyně ředitele asociace Kateřina Plháková.

Dostali jste se do špatné finanční situace, potřebujete půjčit, ale v bance narazíte. Obrátíte se tedy na nebankovní společnost zprostředkující úvěry. Šanci získat úvěr budete mít jen, když si uzavřete životní pojištění minimálně na dva roky. Zrušíte ho a zaplatíte sankci 15 tisíc korun.
Na Unii společností finančního zprostředkování a poradenství (USF ČR) se obracejí klienti nespokojení s různými praktikami nebankovních společností zprostředkujících úvěry.