Jakou délku fixace zvolit ?

Ptáte se, odpovídáme
Fixace je doba neměnného úročení hypotečního úvěru. Během zvolené délky fixace se nemění výše úrokové sazby. Na druhou stranu v této době nelze úvěr předčasně splatit. Fixace je jedním z parametrů, které ovlivňují cenu úvěru, společně s výší úvěru, bonitou a délkou splatnosti.

Krátkodobou fixací se označuje doba od jednoho roku do tří let. Za dlouhodobé považujeme fixační období delší pěti let. Nejobvyklejší je pětiletá fixace, která přináší kompromis mezi jistotou a výhodností úrokové sazby. Zahrnuje jistotu výše splátek po dobu pěti let, i možnost aktivně s dluhem nakládat a částečně či zcela ho splatit.
Krátkodobé fixace jsou vhodné především pro flexibilnější, dynamičtější klienty. Přijdou vhod těm dlužníkům, kteří mají v plánu snížit úvěr vyšší mimořádnou splátkou. Je nejvhodnější v období, kdy očekáváte, že úrokové sazby neporostou příliš rychle. Při krátkém fixu je úvěr levnější, žadatel dostane u banky výhodnější úrok. Po skončení smluvní doby vás ale může banka nepříjemně překvapit novou vyšší sazbou. Pokud není klient pohotový a nezmění banku, může o úspory z nízké „výhodné“ sazby v dalším období přijít. Dlouhodobá fixace neumožňuje flexibilitu, každá změna se značně prodraží. Jste-li si však téměř jisti, že nebudete měnit bydlení, že nepočítáte s žádnou finanční injekcí např. z prodeje nemovitosti, že se vaše životní úroveň nevylepší do té míry, že budete mít zájem o předčasné splacení dluhu, potom zvažte, zda nezvolit desetiletou a víceletou fixaci. Nebudete se muset starat o nic jiného než o pravidelné zasílání splátek, které budou neměnné. Nebude se vás také týkat případné zvyšování úrokových sazeb, které je v blízké budoucnosti pravděpodobnější, než že by šly 1sazby směrem dolů. Delší fixace jsou však úročeny vyšší sazbou.
„Když nevíte, jakou fixaci zvolit a jak se bude vaše situace vyvíjet, sáhněte po 3–5leté fixaci,“ říká Jan Lener z Broker Consulting, „máte jistotu pevných splátek a prodražení oproti krátkým fixům není až tak dramatické.“ Záleží na vás, kterou cestu zvolíte. Každopádně si vymezte dostatek času na sjednávání hypotečního úvěru, abyste dosáhli co nejvýhodnějších podmínek. V posouzení vašeho rozhodnutí a ve správném nasměrování vám pomůže nezávislý finanční konzultant. I když banky vydávají své úrokové sazby za pevně stanovené, vždy se najde prostor pro vyjednávání.

(více www.bcas.cz)