Vážený pane Jirouši,

pojištění All risk opravdu existuje. Ale je třeba dodat, že jde o pojištění proti všem rizikům, která nejsou z pojištění vyloučena. Právě výluky z pojištění jsou v pojistných produktech tohoto typu klíčové.

All risk pojištění vznikla v souvislosti s pojišťováním věcí na rizika technického charakteru – pojištění strojů, pojištění elektroniky apod., u kterých je s ohledem na existenci jiných pojištění zpravidla vyloučeno i riziko požární, resp. živelní, riziko odcizení atd. Smyslem pojištění technických rizik je krýt vznik škody na stroji nebo technickém zařízení, které vznikají z důvodu jejich chodu, působením technického rizika. Pojmenovat všechny technické příčiny (rizika), které mohou na stroji způsobit škodu, zejména s ohledem na různorodost předmětů pojištění je velmi složité, a proto je pro pojistitele i pro zákazníky jednodušší se dohodnout na tom, že pojištění se vztahuje na všechna rizika s výjimkou těch, která jsou vyloučena, např.: trvalý vliv provozu, opotřebení, koroze, eroze, kavitace, postupné stárnutí, únava materiálu, nedostatečné používání, dlouhodobé uskladnění atd.

Pojištění All risk používají někteří pojistitelé i u pojištění věci na místo požárního nebo živelního pojištění.  V těchto případech ale výluky z pojištění víceméně vracejí toto pojištění do obdobného rozsahu, jaký mají produkty proti vyjmenovaným rizikům. Klíčový rozdíl je v tom, že pojištění All risk se vtahuje i na ta rizika, na která smluvní strany při sjednávání pojistné smlouvy nepomyslely. V pojištění na vyjmenovaná rizika není takové riziko uvedeno, tedy není pojištěno, v All risk pojištění pak není vyloučeno, tedy je pojištěno. Pojištění All risk se může jevit jako atraktivní názvem, ale je třeba se věnovat výlukám, protože v konečném důsledku rozsah pojistného krytí může být nižší než u pojištění na vyjmenovaná rizika.

Poznámka: pojem riziko v textu je používán ve smyslu příčina vzniku pojistné události (pojistné nebezpečí).