Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

Depozitář PF
UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s.
Auditor PF
PWC
Vznik PF
2018 (Fio globální akciový fond, Fio fond domácího trhu), 2023 (Fio realitní fond)
Akcionáři PF
Fio banka, a.s.
Distribuční kanály
Založení DIP v Internetbankingu, e-Brokerovi nebo na 86 pobočkých po celé ČR (Podílové fondy lze navíc sjednat a obchodovat s nimi v aplikaci Smartbanking)
Základní charakteristika
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) doplňuje aktuální nabídku státem podporovaných produktů ohledně investování na stáří. DIP poskytuje podstatně větší flexibilitu pro každého klienta díky možnosti investovat libovolně do akcií, podílových fondů, ETF aj.

Dlouhodobost produktu je zajištěna podmínkou, že pro zachování daňové výhodnosti nesmí klient prostředky vložené na DIP účet vybrat dříve než za 10 let od založení DIPu a zároveň ne dříve, než v kalendářním roce, kdy dovršíte 60 let věku
Výhody/bonusy
-Za každý kalendářní rok v DIP je možné získat úsporu na daních až 7 200 Kč. Této maximální úspory dosáhnou klienti v případě, že si na DIP účet vloží za daný rok alespoň 48 000 Kč.
-Daňový odpočet zaměstnavatelů na příspěvky až do výše 50 000 Kč. Z této částky totiž zaměstnavatel neodvádí sociální a zdravotní pojištění.
- Každý může DIP využívat dle své aktuální finanční situace, volit investiční příležitosti dle své investiční odvahy nebo zkrátka dle doby, která mu do důchodu zbývá. Klient může investovat do profesionálně spravovaných Fio fondů - nastavit pravidelný nákup a nemusí se starat o investování prostředků, nebo může aktivně řídit své investice.
Konkurenční výhody
- Neúčtujeme žádné speciální poplatky na základě hodnoty vašeho portfolia.
- Založení a vedení obchodního účtu je zdarma.
- Kompletní analytické zpravodajství pro lepší investiční rozhodování.
Novinky
- Rozšíření portfolia Fio realitního fondu o další prémiovou nemovitost Stará Celnice.
- V Internetovém bankovnictví je možné spravovat svůj DIP účet, sledovat jeho stav, příspěvky zaměstnavatele, zbývající státní podporu a mít přehled o všech investicích (podílové fondy, akcie, ETF aj.).
Historické ID produktu
37409

DLOUHODOBÝ INVESTIČNÍ PRODUKT (DIP) s NÍZKÝMI poplatky a VÝHODNOU spořicí sazbou

Okruh uživatelů
Fyzické osoby
Distribuční kanály
Pobočky a mobilní telefon - mobilní aplikace Raiffeisen investice
Základní charakteristika
Dlouhodobý investiční produkt slouží jako státem podporované zajištění na stáří. Klient si může sám vybrat svoji investiční strategii, tedy rozhodnout se, do čeho bude v rámci DIP investovat, a zároveň každý rok uplatnit daňovou slevu. Prostředky z DIP je možné vybrat nejdříve po 10 letech a dosažení věku 60 let. Při dřívějším ukončení musí klient daňové zvýhodnění vrátit.

DIP je díky daňovým výhodám moderní alternativa k ostatním produktům spoření na stáří, jako jsou doplňkové penzijní spoření a penzijní připojištění.

Výhody/bonusy
Úspora na daních až 7 200 Kč ročně: Maximální slevy na dani dosáhnete, když budete do DIP vkládat 4 000 Kč měsíčně. Vkládat můžete i méně, stále ušetříte.
Až 50 000 Kč od zaměstnavatele: Je to výhodné pro obě strany. Příspěvky od zaměstnavatele do výše 50 000 Kč ročně jsou osvobozeny od daně. Jde o váš čistý příjem.
Moderní alternativa: DIP je díky daňovým výhodám moderní alternativa k ostatním produktům spoření na stáří, jako jsou doplňkové penzijní spoření a penzijní připojištění.
Flexibilita a široká nabídka: Sami si zvolíte, do čeho, kdy a kolik peněz budete investovat. Na výběr jsou podílové fondy, české i zahraniční akcie, investiční certifikáty a ETF.

Zřízení i vedení DIP je zdarma.

Další výhodou je, že investice splňující základní podmínky včetně trvání alespoň deset let a výběru nejdříve v 60 letech věku jsou při výběru osvobozeny od daně z výnosů v případě splnění časového a hodnotového testu. Klient navíc může naplnit podmínku 120 měsíců trvání smlouvy i v případě, že přestane posílat příspěvky, což přináší výrazně větší flexibilitu v různých životních situacích.
Konkurenční výhody
Úročení 5 % ročně na účtu vedeném v Kč: V rámci DIP vám automaticky bezplatně zřídíme účet vedený v českých korunách, který úročíme 5 % p.a. do zůstatku 48 000 Kč. Tuto sazbu garantujeme až do konce roku 2025.
Novinky
Dlouhodobý investiční produkt je na trhu velmi krátce, a sice od 1.1. 2024. Rychle si ale získává velikou popularitu jako vhodné zajištění na stáří.
Historické ID produktu
37408
URL stránky produktu u poskytovatele
Jednorázové
ano

Dlouhodobý investiční produkt

2024 (zhodnocení v %)
21.00
Základní jmění PF - Poznámka
Dlouhodobý investiční produkt není podílový fond, je to pouze schránka, do které lze zabalit jakýkoliv produkt.
Vznik PF
Vznik DIP uz INVESTIKY: 02.01.2024
Okruh uživatelů
věk 18-60 let
Počet uživatelů
10271
Základní charakteristika
Od počátku roku 2024 je možné investovat do našich fondů také v rámci dlouhodobého investičního produktu. Tento nový, daňově zvýhodněný nástroj spoření na stáří konečně přináší na český trh efektivní způsob, jak si odkládáním peněz do vhodných investičních produktů může k důchodu přilepšit každý. To vše s daňovou úsporou až 7 200 Kč ročně! Do DIP lze zabalit jakýkoliv fond od INVESTIKY. Nejčastěji si lidé sjednávají fond akciových trhů zaměřený na S&P 500 - EFEKTIKA, a realitní fond INVESTIKA. INVESTIKA poskytuje srozumitelné investiční produkty, které jsou dostupné široké veřejnosti. Proto i sjednání DIP od INVESTIKY je ideální volbou i pro ty, kteří s investováním začínají.
Výhody/bonusy
Vratka vstupního poplatku u fondů EFEKTIKA a INVESTIKA při dlouhodobém investování
Konkurenční výhody
jednoduchost, srozumitelnost, dostupnost od nízkých částek (100 Kč), snadné sjednání - poradci i aplikace
Poznámka
Výnos za rok 2024 níže odpovídá fondu EFEKTIKA - fond nejvhodnější pro pravidelné a dlouhodobé investování.
Historické ID produktu
37406
URL stránky produktu u poskytovatele

(DIP) Dlouhodobý investiční produkt

Počet uživatelů
5500
Základní charakteristika
DIP je nový finanční nástroj, který Vám nabízí možnost investovat s daňovými výhodami a využít příspěvky od vašeho zaměstnavatele. Oproti tradičním penzijním plánům nabízí DIP pružnější možnosti investování s potenciálně vyšším zhodnocením.
DIP je zajímavý pro ty, kdo se chtějí připravovat na budoucnost, a zároveň chtějí větší flexibilitu v tom, do čeho, jak a kdy budou svoje prostředky investovat. Zkrátka si sami rozhodnout, do čeho investovat místo předem definovaných a nabídkou omezených strategií.

Vzhledem k povinné minimální délce DIPu lze využít investiční nástroje, kterým svědčí delší investiční horizont, jako jsou akcie.

Ideální je pak DIP pro klienty, kteří chtějí dlouhodobě investovat do nízkonákladových burzovně obchodovaných fondů ETF, které v Patrii najdou klienti ve webové obchodní aplikaci WebTrader i mobilní aplikaci Patria Finance pod záložkou Pravidelné investice.
Výhody/bonusy
1. Daňové zvýhodnění - možnost odpočtu od základu daně až 48 tis. Kč ročně.
2. Příspěvek zaměstnavatele - zaměstnavatelé mohou přispívat až 50 tis. Kč ročně
3. Více možností, do čeho investovat - akcie, ETF, dluhopisy a jiné finanční nástroje. Omezení je u Patrie dáno pouze zákonnými mantinely.
4. Zhodnocení - DIP nabízí potenciálně vyšší zhodnocení Vašich investic.
Vždy je třeba mít na paměti, že návratnost investice není vždy jistá a každá investice přináší riziko ztráty celé investice.
Historické ID produktu
37371
URL stránky produktu u poskytovatele

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) od Portu

Distribuční kanály
Webová i mobilní aplikace Portu
Základní charakteristika
Důchodový účet od Portu je moderní investiční produkt, který vám pomůže zajistit se na důchod výhodně a podle svého.

Díky němu můžete investovat na stáří efektivně a s daňovým odpočtem až 48 tisíc ve státem podporovaném produktu.
Výhody/bonusy
Alternativa k tradičnímu penzijnímu spoření.

Daňové zvýhodnění – až 48 tisíc ročně.

Příspěvky zaměstnavatele, které až do výše 50 tisíc ročně nepodléhají odvodům.

Zvýhodněný poplatek 0,3 %.
Konkurenční výhody
Na svém DIPu můžete mít pasivní ETF, jednotlivé akcie nebo Investiční rezervu. A klidně i všechno dohromady.

Investice můžete průběžně měnit podle svých představ. Například je nastavit jako více konzervativní a omezit tak kolísavost s blížícím se výběrem.

Jen jeden nízký poplatek. Portu neúčtuje žádné další vstupní ani výstupní poplatky, žádné poplatky za nákup a prodej cenných papírů, za směnu měn, žádné poplatky za provedenou rebalanci, ani poplatky z nadvýnosů nad stanovenou hladinu.

Ať už peníze na důchod, dlouhodobé i krátkodobé investice, na Portu můžete mít všechno v jedné aplikaci.
Novinky
V rámci Dlouhodobého investičního produktu od Portu se nemusíte omezovat jen nabídkou tradičních penzijních a účastnických fondů. Své důchodové portfolio si můžete poskládat zcela podle sebe.

Můžete jej svěřit do rukou Portu nebo si vytvořit vlastní investiční portfolio třeba z trendy růstových sektorů nebo populárních indexů. Chcete přidat i trochu dynamického krypta nebo naopak konzervativní úročené hotovosti? Žádný problém, v Portu to jde.
Historické ID produktu
37366
URL stránky produktu u poskytovatele

Conseq Dlouhodobý investiční produkt

Základní charakteristika
Dlouhodobý investiční produkt nabízí optimální doplnění penzijního spoření. Rezervy na důchod s ním můžete tvořit flexibilněji, prostřednictvím investic a přitom využívat výhody státem podporovaného produktu.
Výhody/bonusy
Přináší možnost čerpat úsporu na dani z příjmu a využívat na investice příspěvky zaměstnavatele, to vše za účelem dlouhodobého investování do regulovaných produktů s potenciálem vysokého zhodnocení.
Maximální odpočet ze základu daně, který lze ročně čerpat, je 48 000 Kč, což odpovídá pravidelné měsíční investici 4 000 Kč. Do tohoto maximálního limitu lze kombinovat i stávající podporované finanční produkty, tedy doplňkové penzijní spoření a životní pojištění. Roční daňová úspora tak při 15% sazbě daně z příjmu činí 7 200 Kč.
Vedle toho je možné také využít případných příspěvků zaměstnavatele, které jsou pro něj do 50 000 Kč ročně daňově uznatelným nákladem a zároveň z nich neodvádí sociální ani zdravotní pojištění.
Konkurenční výhody
Režim DIP má podobu evidence, pod kterou je možné zařadit kterýkoliv z našich produktů, jako jsou například investiční programy Active Invest a Horizont Invest nebo individuální investiční smlouvy Classic Invest, na základě kterých lze pravidelně investovat do více než tisícovky investičních fondů z naší nabídky.
Historické ID produktu
37352
Po pevně danou dobu
ano
Jednorázové
ano

UNIQA Akciový účastnický fond

Depozitář PF
Unicredit bank
2024 (zhodnocení v %)
30.30
Auditor PF
PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o
2023 (zhodnocení v %)
28.92
Základní jmění PF (Kč)
398 500 832 Kč
Základní jmění PF - Poznámka
splacen v plné výši
2022 (zhodnocení v %)
-21.05
Vznik PF
29.5.2020
Externí správci portfolia PF nebo jeho části
UNIQA Investiční společnost
2021 (zhodnocení v %)
24.46
2020 (zhodnocení v %)
14.41
Základní charakteristika
Účastnický fond je vhodný pro dynamické účastníky, kteří chtějí zhodnotit své prostředky prostřednictvím investic do akcií společností z celého světa. Fond je vhodný zejména pro investory s dostatečně dlouhým investičním horizontem a pro ty, kteří mají s těmito investicemi zkušenosti a jsou ochotni akceptovat riziko vyššího kolísání hodnoty. Investice nejsou odvětvově ani geograficky omezovány a zpravidla nejsou měnově zajištěny.
Novinky
Loňský rok 2024 byl pro Akciový účastnický fond zatím nejúspěšnějším ve své téměř pětileté historii. S výkonností 30,3 %, překonal index sledující světové akciové trhy i veškerou myslitelnou konkurenci na českém penzijním trhu.

Akcie v rozvinutém světě rostly o vysoce nadprůměrných 19,2 %. Akciový účastnický fond však dokázal tržní průměr překonat a v roce 2024 se zhodnotil o impozantních 30,3 %, což bylo nejvyšší roční zhodnocení za necelých 5 let jeho existence. V roce 2024 tak dokázal překonat veškerou myslitelnou konkurenci na českém penzijním trhu, která v průměru rostla o 12,4 %. V loňském roce navíc překonat metu 1 miliardy korun ve správě a od svého vzniku v květnu 2020 dosáhl zhodnocení 88,8 %, žádný jiný účastnický fond nevydělal za stejné období více.
Poznámka
Zdroj: oficiální měsíční report UNIQA penzijní společnosti (Akciový účastnický fond, 08/2026), uniqa.cz/penze/vyvoj-fondu (ověřeno 19. 9. 2026). Opraveno chybné dvojí označení "2024" u dvou různých hodnot zhodnocení - správně se jednalo o roky 2024 (30,30 %) a 2023 (28,92 %).
Historické ID produktu
37314
URL stránky produktu u poskytovatele
Subscribe to Zajištění penze