Od března nebude možné přejít k jinému penzijnímu fondu bez ztráty záruky, že výnos v každém roce bude nejhůře nulový. Systém se připravuje na penzijní reformu startující v roce 2013.
Pokud nejste úplně spokojeni s výnosy a hospodařením vašeho penzijního fondu, máte už jen necelé dva měsíce na to, abyste přešli ke konkurenci.
Vzhledem k přípravě reformy penzijního připojištění, na kterou navazuje penzijní reforma, se totiž přestupy od konce února uzavřou. Brány se otevřou opět až v lednu 2013, ale to už bude systém nově nastavený.

S nástupem nového roku se začne měnit i struktura systému penzí. Stávající penzijní fondy se během ledna a února budou muset rozhodnout, jestli od 1. ledna 2013 začnou fungovat jako penzijní společnosti, do kterých si budou lidé moci směrovat část svých sociálních odvodů. Součásti žádosti bude muset být takzvaný transformační projekt, uvedl mluvčí ministerstva financí Ondřej Jakob. Dvouměsíční lhůta nebude platit pro ty, kteří si založí penzijní společnost nově. Samotné povolení k činnosti začne fungovat ale nejdřív od začátku roku 2013, stejně jako celá důchodová reforma.

Pro ty, kdo penzijní připojištění nemají, je rok 2012 posledním, kdy ho mohou uzavřít podle dosavadních podmínek. To, co dnes známe jako penzijní připojištění, se změní. Ne hned, ale až od 1. ledna 2013. Do té doby se ještě dá penzijní připojištění uzavřít podle dosavadních podmínek - tedy sice s nízkým výnosem, zato bez rizika ztráty.

Příliš se o tom nemluví. Vlastně vůbec! Přitom jde klíčovou informaci, která se dotkne více než 4,5 milionu osob, jež si na důchod spoří prostřednictvím penzijního připojištění. Řeč je dvouměsíčním ultimátu na změnu penzijního fondu v rámci třetího, dobrovolného pilíře.

Zejména lidé ve věku 35 až 50 let budou svým způsobem u penzijní reformy pokusnými králíky, uvedl Petr Frisch v rozhovoru pro Finance.cz. S Petrem Frischem, partnerem daňového oddělení společnosti Mazars, jsme si povídali o výhodnosti penzijní reformy pro jednotlivé skupiny obyvatelstva, o její úspěšnosti či paralele s jinými státy.
Jedním z nejdiskutovanějších témat je penzijní reforma. Jste osobně jejím zastáncem, nebo odpůrcem?

Penzijní připojištění se státním příspěvkem je u nás daňově zvýhodněno už od roku 2000. Od základu daně si poplatník může odečíst příspěvek, který zaplatí na zdaňovací období penzijnímu fondu nad 6000 korun, maximálně však 12 000 korun ročně.

Slabé výnosy odůvodňují fondy hlavně roztěkanými trhy. Výnosy penzijních fondů za rok 2011 budou zřejmě nižší než za minulý rok a ve většině případů ani nepřekročí letošní inflaci. Vesměs se budou pohybovat pod dvěma procenty.
„Na základě aktuálních hospodářských výsledků očekáváme, že většina penzijních fondů připíše za loňský rok zhodnocení, které bude nižší než dvě procenta, což je pod úrovní meziroční inflace i loňských výnosů,“ řekl analytik poradenské firmy Partners Dušan Šídlo.

Celkem 82 procent lidí ve věku 55 let a více si v současnosti spoří na přilepšenou k důchodu. Vyplývá to z interního výzkumu Poštovní spořitelny. Z celkového počtu spořících jich 80 procent pro tento účel volí penzijní fondy. Velký úspěch u klientů bank slaví také stavební spoření a životní pojištění.