Stát motivuje ke spoření u penzijních fondů i osvobozením příspěvků zaměstnavatelů na penzijní připojištění od daně. Ročně si tak zaměstnanci ke svému platu mohou navíc přijít na 24 tisíc korun.

Kromě výnosnosti fondů je důležité sledovat i takzvané náklady příštích období. O výběru penzijního fondu mohou rozhodnout i nabízené slevy a zvýhodnění.

Došli jste k závěru, že na státní důchod není spolehnutí, a chcete začít spořit na stáří na vlastní pěst? Penzijní připojištění pak bude pravděpodobně jednou ze složek možného investičního plánu. Před uzavřením smlouvy se musíte rozhodnout pro jeden z penzijních fondů, kterých je v tuto chvíli na trhu rovných deset.

Hlavními lákadly penzijního připojištění jsou státní dotace, příspěvek zaměstnavatele a daňové úlevy. V opozici ale stojí nízký výnos v horizontu několika desítek let, který z penzijního připojištění dělá vhodný produkt jen pro někoho.

Když šetříte v penzijním fondu a na životním pojištění, zaplatíte nižší daně. Až o 3 600 KORUN za rok.

U penzijního připojištění si můžete od daňového základu odečíst až 12 000 korun ročně. Má to ale háček, abyste využili celou částku, musíte zaplatit 18 tisíc. Na prvních 6 000 (500 korun měsíčně) dostáváte státní příspěvek, proto se do slevy nepočítají. Z toho vyplývá, že nejlepší je spořit měsíčně 1 500 korun. Samozřejmě je třeba dodržet podmínky smlouvy - spořit do šedesáti a přitom minimálně pět let.

Novinky

Aegon PF: Dvouprocentní bonus pro klienty, kteří za rok na účet vloží nejméně 1,5násobek průměrné měsíční mzdy (aktuálně 32 500 korun). Prémii dostanou i klienti, kteří si ve fondu spoří déle než 5 let.

Allianz PF: Noví klienti dostanou úrazové pojištění zdarma na 24 měsíců, kryje riziko smrti v důsledku vybraných nemocí na částku 50 000 korun.

Požádali jsme penzijní fondy, aby nám vypočítaly, kolik by naspořil 50letý muž, který bude ukládat do fondu 2 000 korun měsíčně po dobu 10 let. A zajímalo nás i jak vysoká bude případná měsíční renta, když si v šedesáti letech zvolí doživotní penzi.

Překvapilo nás, že fondy, které uvedly stejné zhodnocení, dospěly k jiným částkám. Nelišily se moc, ale přece.

Když podepíšete smlouvu s penzijním fondem, JSTE VÁZÁNI DO 60 LET. Potřebujete-li peníze dřív, přijdete o státní příspěvky.

Uzavřít smlouvu o penzijním připojištění není vůbec složité. Jednoduše vyplníte a podepíšete formulář. Nečeká vás žádné zpovídání o zdravotním stavu, lékařské prohlídky ani složitý výpočet pojistné částky. Potřebovat budete jen občanský průkaz. Nejde totiž o pojistku, ačkoli tomu název produktu napovídá, ale o spoření. Když se časem rozhodnete, že chcete podmínky smlouvy změnit, nebývá to žádný problém.

Anketa

“Na důchod jsem připravený Určitě se nespoléhám jen na penzi od státu. Peníze si dlouhodobě ukládám na smlouvu o stavebním spoření a penzijní připojištění. Stavebko však padne na úpravy bytu, proto jsem si k tomu před dvěma lety uzavřel ještě investiční životní pojištění, které mi vyplatí v šedesáti letech.

Lubomír Novotný (52), pracovník marketingua

“Na důchod nemyslím, jsem mladá Spoření na důchod budu řešit, až budu starší. Měla jsem spořicí životní pojistku, ale z finančních důvodů jsem ji zrušila. Platila jsem na ni asi tisícovku měsíčně.

Co to je: Státem dotovaná forma spoření na důchod. Pozor, nepleťte si penzijní připojištění a důchodové pojištění - důchodové je jeden z typů kapitálového životního pojištění.

Kam jdou peníze: Penzijní fond vklady svých klientů dále investuje a výnos připisuje na účet. Vklady v penzijních fondech sice nejsou pojištěné, ale jde o bezpečné investice, které podléhají dohledu České národní banky. Za rok 2007 to bylo průměrně 2,78 procenta. Nejvíc připsal svým klientům penzijní fond Aegon - 4,50 procenta (více čtěte na straně E4).

Důchod v 65 letech je již realitou. To hlavní v reformě penzí je ale teprve před vámi. Co změní druhá etapa důchodové reformy?
Důchodová reforma má dva klíčové prvky. První je zřízení zvláštního účtu důchodové rezervy, jehož prostředky je možné kapitalizovat nákupem dluhopisů apod. To funguje vlastně od jara letošního roku. Druhý, a o to jde nyní, je zvýšit motivaci občanů, aby spořili po delší dobu a větší částky v systému důchodového připojištění.

Více chceme zapojit i zaměstnavatele.  Jak? Měli by platit lidem víc na důchodové připojištění?