Anotace

Vývoj je hybnou silou rozvoje českého hospodářství. S jeho financováním je však spojena celá řada rizik, např. nesplacení exportního úvěru. To je důvod existence specialisovaných institucí, které se zabývají pojištováním exportních bankovních úvěrů. (Poměrně výjimečně jsou pojišťovány také dovozní bankovní úvěry). V tomto článku Vám chci podat základní informace o této problematice.

Popis článku

exportní úvěry, pojištění exportních úvěrů

Anotace

Češi si raději své finance drží odděleně, aby jim jejich partner neviděl do příjmů a nemohl kontrolovat výdaje. Společný účet má jen 43 % domácností, zbytek si ho zatím nezařídilo, nebo to ani neplánuje. Pokud se už partneři pro společný účet rozhodnou, přispívají nejčastěji podle příjmů, tvrdí to 55 % z nich. V oblasti půjček ale už zastávají společný přístup a půjčky se svými partnery řeší a probírají. Ukázal to výzkum společnosti Home Credit, který zpracoval STEM/MARK*.

Popis článku

půjčky, úvěry, finance

Odkaz článku

Společný účet stále ještě není pro Čechy běžnou věcí. Většina z nich si raději drží finance odděleně. „Mnohdy je hlavní důvod určitá míra soukromí. Lidé nechtějí, aby jim partner viděl do příjmů a výdajů. Díky internetovému bankovnictví a platbám kartou je totiž velmi jednoduché zjistit, kolik a kde člověk utratil,“ komentuje výsledky Michal Kozub, analytik společnosti Home Credit. Pokud lidé přesto mají společný účet, 55 % domácností na něj posílá peníze podle příjmu a 11 % dotázaných na základě momentální finanční situace.

Anotace

Většina odborníků doporučuje vyhnout se zbytečným půjčkám. Existují ovšem i situace, kdy je půjčka jediným řešením. Pokud zjistíte, že bez vypůjčených financí to prostě nepůjde, měli byste vědět, na co se při žádosti o půjčku zaměřit.

Popis článku

úvěry, půjčky

Odkaz článku

Rozhodně nesahejte po první půjčce, o které slyšíte v reklamě. Vždy je dobré nejprve porovnat více nabídek. Dávejte si také pozor na různé poplatky spojené s půjčkou samotnou. Například takový poplatek za vedení účtu může zdánlivě hezky vypadající splátku půjčky citelně navýšit. Pozornost věnujte také poplatku spojeného s jejím vyřízením.

 

Dále se nezapomeňte zajistit proti událostem, které by vás mohly v budoucnu potkat, a které by mohly mít vliv na splácení půjčky.

Anotace

Odměny za řádné splácení i jejich podmínky se často liší. Podívejte se, jak si je srovnat. Získám nějakou slevu, pokud svým řádným splácením dokážu, že jsem spolehlivý klient? O to by se dnes při žádosti o spotřebitelskou půjčku zajímalo 75 % Čechů. Ještě před dvěma lety přitom lidé možnost zlevnit si řádným splácením půjčku neměli, protože to žádná banka nenabízela. Změnila to až Air Bank, která přišla na konci roku 2012 s první bankovní půjčkou odměňující za řádné splácení. Všem dobře splácejícím klientům u ní garantuje nejnižší úrokovou sazbu. Tu získají po odpuštění několika posledních splátek. Dnes nabízí nějakou formu odměny za řádné splácení už pět bank.

Popis článku

úvěry, air bank, splácení, odměny za řádné splácení

Odkaz článku

„Klienti tuto možnost uvítali, protože výši úroku ovlivňují jen a pouze svým vlastním chováním. Pokud splácí půjčku včas, získají naši nejnižší úrokovou sazbu vyhrazenou v jiných bankách jen pro ty nejbonitnější klienty,“ vysvětluje Robert Štefl, vedoucí produktového týmu ve společnosti Air Bank.

 

Po Air Bank začaly nějakou odměnu za řádné splácení nabízet i některé další banky. V současné době ji má v nabídce celkem pět bank.

Anotace

Ne každá úvěrová nabídka či smlouva je skutečně transparentní. Skrytých poplatků je spousta a další přibývají. Tento článek by si proto měl přečíst každý žadatel o úvěr dřív, než podepíše smlouvu. Následky neznalosti bývají totiž velmi vážné.

Popis článku

úvěry, poplatky, skryté poplatky

Odkaz článku

Jeden z nejčastějších poplatků je poplatek za uzavření smlouvy. Ten může být stanoven jako konkrétní částka nebo jako určité procento z částky, kterou si chcete půjčit. Další technikou, jak z klienta vytáhnout více peněz, je poplatek za mimořádnou splátku.

 

Dalším oblíbeným poplatkem českých bankovních i nebankovních společností je poplatek za správu a vedení účtu.

Anotace

S půjčkou 50 tisíc korun na pět let ušetří zákazníci mBank 28 474 Kč oproti nejméně výhodné testované nabídce. „Naše mPůjčka Plus je jedinečná především pro svou transparentnost, jednoduchost a flexibilitu, díky čemuž si jí zákazníci mohou kdykoli přizpůsobit své aktuální životní situaci. Nezávislý test taktéž potvrdil bezkonkurenčnost naší úrokové sazby, která není omezena žádnými dodatečnými omezeními, které podmiňují výhodnou sazbu např. řádným splácením,“ řekl Roman Kopecký, produktový senior specialista mBank.

Popis článku

úvěry, půjčky, mbank

Odkaz článku

Výhodou mPůjčky Plus jsou kromě garantované a současně nejnižší úrokové sazbě na trhu 9,9% p. a. také nulové poplatky za vedení a vyřízení úvěrového účtu a nulové poplatky za mimořádné splátky nebo předčasné splacení. Zákazníci mají možnost si mPůjčku Plus vyřídit online z pohodlí domova a nastavit si splátkový kalendář dle svých potřeb.

Anotace

Češi si své bydlení s oblibou vylepšují. A nijak nezáleží na tom, jestli bydlí v bytě, domě nebo každý víkend odjíždějí na chatu. Podle průzkumu celá jedna třetina z nich rekonstruovala své bydlení během posledních tří let a dalších 16 % to má v plánu do dalších tří let. To znamená, že polovina lidí má za sebou nebo těsně před sebou velkou investici do bydlení. Nejde o malé rekonstrukce – každý druhý za ni zaplatí více jak 120 tisíc korun. Vyplývá to z nejnovějšího průzkumu, který si nechal zpracovat Home Credit a.s. u výzkumné agentury STEM/MARK.

Popis článku

úvěry, půjčky, stavební spoření

Odkaz článku

Češi se investic do bydlení rozhodně nebojí. Přestože zájem o nové byty v posledních letech spíše klesá (například ještě v roce 2009 se v Česku postavilo více jak 38 tisíc nových bytů, v roce 2013 to už bylo jen 25 tisíc bytů), o to víc se u nás investuje do rekonstrukcí stávajících příbytků, což dokládají i následující čísla:  Na otázku, zda respondenti v posledních třech letech prováděli rekonstrukci, odpovědělo v posledním průzkumu Home Creditu kladně 33 % dotázaných, totiž kladně a dalších 16 % to má v plánu v následujících třech letech.

Anotace

Na dovolenou do zahraničí letos pojede 39 procent Čechů. Dovolenou v Česku si dopřeje každý druhý. Téměř každý šestý Čech (17 procent) přitom hodlá relaxovat jak v Česku, tak v zahraničí. Zhruba každý čtvrtý pak na placený zájezd letos nikam nepojede (27 procent). Údaje vyplývají z průzkumu, který pro Cetelem realizovala agentura Stem/Mark*.

Popis článku

úvery, neživotní pojištění, dovolená, zájezd

Odkaz článku

V případě zahraniční dovolené Češi preferují nejčastěji opět Chorvatsko (24 procent), Itálii (19 procent) a Slovensko (14 procent), tedy země, kam je možné dojet automobilem, popřípadě autobusem, který vyjde levněji než letecká doprava. I proto skončilo Turecko spolu se Španělskem na čtvrtém místě (10 procent), v těsném závěsu se pak drží Řecko (9 procent) s Bulharskem (7 procent).

 

Anotace

Průměrný úrok u spotřebitelské půjčky za prvních pět měsíců roku 2014 činil podle ČNB 14,5. Roční procentuální sazba nákladů (RPSN), tedy celková částka, kterou klient za úvěr zaplatí, je asi 15 %. Ve vyspělých západoevropských zemích se však toto číslo pohybuje okolo 10 procent. Zkrátka Češi v porovnání se sousedy ze západních zemí zaplatí ročně o miliony více.

Popis článku

úvěry, půjčky, úroky

Odkaz článku

To je zřejmě také důvod, proč právě nové banky vykazují lepší výsledky než průměr trhu, zaznamenaly razantní nárůst. Příkladem je banka Zuno, u které se objem poskytnutých úvěrů za prvních pět měsíců vyšplhal na 421 milionů Kč, tedy o více než 60 % oproti stejnému období loňského roku.

 

Velkou měrou k tomuto růstu u Zuno přispěla konsolidace a refinancování úvěrů, kde došlo více než k trojnásobnému navýšení na 151,2 milionu korun.

Anotace

Odměny za řádné splácení se nově vztahují i na konsolidace. Klienti, kteří pomocí úvěru od společnosti Cetelem sloučí své stávající závazky do jedné půjčky, tak mohou za řádné splácení získat až deset splátek zpět. Dosud musela konsolidovaná část tvořit méně než polovinu nového úvěru. Nyní se slevy vztahují na všechny úvěry s dobou splatnosti nad dva roky.

Popis článku

konsolidace, půjčky, úvěry

Odkaz článku

Celková výše odměn závisí na délce splácení. Po každém roce řádného splácení dostane klient finanční odměnu. Při řádném splácení úvěrů s délkou 25 až 48 měsíců získá klient každým rokem zpět polovinu výše měsíční splátky. Pokud má úvěr delší splatnost, získá klient za každý rok řádného splácení zpět jednu splátku.