Anotace

Možnosti internetových srovnávačů a kalkulaček při hledání půjčky nebo úvěru využívá čím dál více zájemců. Odpadá tím především nutnost zdlouhavě obcházet jednotlivé banky. Ale nejen to. Pomocí on-line kalkulačky si lze ihned a velice lehce spočítat, zda úvěr vůbec dostaneme a za jakých podmínek jej budeme splácet. Srovnávací portály nám o úvěrech poskytnou ucelené informace a navíc i jistotu, že v nabídce jsou půjčky a úvěry skutečně jen od solidních a prověřených společností. Portály nám mohou pomoci i s vyřízením úvěru, neboť se v dané problematice lépe orientují a při sjednávání úvěru dokážou reagovat např. na rozdílné požadavky bank.

Popis článku

úvěry, srovnavače úvěrů, půjčky

I když to napohled vypadá jednoduché, i zde se vyplatí postupovat uvážlivě. Určitou představu o tom, jak úvěr získat a co z toho pro nás vyplývá, bychom předem měli mít.

Anotace

Většina lidí si už pro půjčky nechodí jen do své finanční instituce. Celých 69 % si porovnává různé nabídky a vybírá nejlepší variantu. Více než tři čtvrtiny přitom preferují banku před nebankovní společností. Ukázal to aktuální průzkum realizovaný pro Sberbank CZ.

Popis článku

úvěry, půjčky

Odkaz článku

Anotace

Třetina zájemců o úvěr studuje obchodní podmínky před podpisem smlouvy maximálně 5 minut. Dobrou zprávou je, že 30 % žadatelů o úvěr jim věnuje hodinu a pouze necelá desetina Čechů nečte obchodní podmínky před podpisem úvěrové smlouvy vůbec. Nejlehkovážnější jsou před podpisem lidé v produktivním věku a lidé se základním vzděláním. Tyto závěry přinesl čerstvý průzkum společnosti Cofidis, která se profiluje jako poskytovatel zcela transparentních spotřebitelských úvěrů. Průzkum proběhl v posledním dubnovém týdnu na vzorku 500 respondentů.

Popis článku

cofidis, úvěry

Odkaz článku

Necelá desetina zájemců o úvěr si vůbec neprostuduje obchodní podmínky. Zhruba třetina těch, kteří se chystají podepsat úvěrovou smlouvu, studuje podmínky 5 minut, další třetina minimálně jednu hodinu. „Ani odborník, natož laik, není schopen prostudovat úvěrovou smlouvu za 5 minut,“ říká Thomas Kudela, obchodní a marketingový ředitel společnosti Cofidis a pokračuje: „Tím spíš, že smlouvy jsou často velmi komplikovaně napsané a obsahují nejednu past ve formě skrytých poplatků.

Anotace

Děti jsou v Česku na prvním místě. Dvě třetiny rodičů (67 %) na sobě šetří právě kvůli svým potomkům. Vloni to bylo dokonce 72 %. V okolních zemích jsou rodiče ještě obětavější. Na Slovensku se kvůli ratolestem uskrovní dokonce 87 % rodičů, v Polsku 85 % a v Bulharsku 79 % rodičů. Vyplývá to z rozsáhlého telefonického průzkumu společnosti PROFI CREDIT, kterého se účastnilo 1 500 respondentů. Nejvíce se musí uskrovnit domácnosti se středoškoláky, nejméně rodiny s malými dětmi.

Popis článku

úvěry, půjčky

Odkaz článku

Češi investují do dětí v průměru 8 300 korun měsíčně, podobně jsou na tom Poláci (8 450 korun). Naopak Slováci výdaje za své děti zvýšili, utratí 11 000 korun, nejméně investují do potomků Bulhaři - v průměru kolem 4 000 korun. Z průzkumu vyplývá, že nejvíc peněz utratí rodiče za domácí stravu. V Česku je to v průměru 2 800 korun, tedy třetina všech výdajů, stejně jako na Slovensku (34 %). V Bulharsku je to 37 % a v Polsku dokonce 45 % veškerých výdajů na děti.

Anotace

Téměř dvěma třetinám Čechů záleží na značkách! Pozornost jim přitom vůbec nevěnují jen tři procenta z nás. Kdo by si ale myslel, že si na konkrétní značky potrpí více ženy než muži, ten by se mýlil. Vysloveně důležitá je totiž značka pořizovaného zboží jen pro každou dvacátou ženu, ale pro každého desátého muže. Muži jsou navíc svým oblíbeným značkám více věrní. Ukázal to průzkum, který pro společnost Cetelem v březnu realizovala agentura Stem/Mark na vzorku 507 respondentů.

Popis článku

cetelem, půjčky, úvěry

Odkaz článku

Průzkum ovšem také zjišťoval, proč Češi určité značky preferují. Drtivá většina z nás očekává vyšší kvalitu zboží a služeb (87 procent). Každý pátý upřednostňuje ty značky, které ho naučili nakupovat rodiče. Každý desátý uvádí jako důvod členské karty. Více se přitom jimi nechávají ovlivnit ženy (15 vs. 6 procent). Muži zase častěji kupují zboží určitých značek kvůli společenské prestiži. Přiznává to každý desátý.

Anotace

Equa bank spustila funkci SMS podpis, která zrychluje a zjednodušuje vyřízení žádosti o půjčku. Klient smlouvu podepíše pomocí autorizačního SMS kódu přímo v internetovém bankovnictví a ihned poté mu jsou peníze připsány na účet. Nemusí již podepisovat smlouvu osobně na pobočce, ani čekat na kurýra. Celý proces čerpání půjčky se tak pro klienta významně urychluje a zjednodušuje.

Popis článku

úvěry, půjčka přes sms, půjčky, úroky

Odkaz článku

„Funkce SMS podpis funguje na stejném principu, na který jsou naši klienti zvyklí například u autorizace platebního příkazu. Klient nemusí nic ručně podepisovat, ale pouze zadá autorizační kód, který mu přišel formou SMS. Jednodušší a rychlejší cesta, jak si vyřídit půjčku neexistuje,“ říká Ondřej Hák, ředitel úvěrových produktů Equa bank.

 

Funkci SMS podpis mohou využít ti klienti, kteří si žádají u Equa bank o půjčku.

Anotace

Čtyři z pěti českých domácností alespoň občas vyrazí na velký nákup a utratí za něj v průměru 1 700 Kč. Platí ho většinou kartou, jen čtvrtina ale využívá kreditní karty s výhodami. Vyplývá to z průzkumu, který pro společnost Home Credit zajistil STEM/MARK.

Popis článku

homecredit, úvěry, půjčky

Odkaz článku

U tří čtvrtin českých domácností se několikrát do měsíce opakuje stejný scénář. Žena z větší domácnosti v menším městě se zorientuje v aktuálních slevách a akcích a vyrazí do hypermarketu na okraji města na rodinný nákup.

 

Snaží se nakoupit co nejrychleji, svižný styl nákupu preferuje 61 % dotázaných. Na druhou stranu při procházení regálů ve většině případů přidává do košíku i věci, které původně vůbec neměla v plánu koupit.

Anotace

Většina Čechů si bere půjčku v polovině týdne, čtvrtina klientů (25 %) si o spotřebitelský úvěr zažádá ve čtvrtek. Nejméně Čechů řeší půjčky v pátek, to je naopak nejoblíbenější den pro půjčování peněz na Slovensku. Poláci řeší svou nepříznivou finanční situaci nejčastěji už v úterý. Vyplývá to ze statistik společnosti PROFI CREDIT.

Popis článku

profi credit, půjčky, úvěry,

Odkaz článku

„Zajímavé je, že třetina Čechů (32 %) si o úvěr zažádá hned po probuzení, už v osm hodin ráno. To Slováci a Poláci řeší finance až po obědě. Nejvíc žádostí o úvěr u nich vyřizujeme mezi druhou a třetí hodinou odpoledne,“ říká marketingový ředitel PROFI CREDIT Ondřej Šmakal. Měsícem půjček je pak v Česku jednoznačně prosinec, na Slovensku je to listopad a v Polsku překvapivě srpen. Slováci na rozdíl od nás nenechávají nákup vánočních dárků na poslední chvíli, Poláci zřejmě nakupují ježíška s ještě větším předstihem.

Anotace

Půjčka u prodejce aut může vůz výrazně prodražit. Koupit auto plánuje v následujících dvou letech 45 % Čechů, v průměru za něj utratí 180.000 korun. Dvě třetiny dotazovaných přitom auto chtějí zaplatit úplně nebo částečně z vlastních úspor, čtvrtina si na něj plánuje půjčit od banky, čtvrtina přímo u prodejce. Úvěr přímo u prodejce přitom může koupi auta předražit o několik desítek tisíc korun. Vyplynulo to z březnového průzkumu Equa bank. Proto Equa bank uvádí na trh nový úvěr – AutoPůjčku s nízkou úrokovou sazbou od 7,9 % a bez jakýchkoliv dalších poplatků.

Popis článku

úvěry, autopůjčka

„Ceny aut jsou v současnosti u nás nejnižší ve střední Evropě, a tak se automobily stávají dostupnějšími než kdy před tím. Stále více domácností si pořizuje dvě auta, čímž se postupně přibližujeme například sousednímu Německu, kde je zcela běžné mít v rodině více automobilů,“ objasnil ředitel retailového bankovnictví Equa bank Jakub Pavel.

 

Průzkum Equa bank ukázal, že do dvou let plánuje koupit auto zhruba každý druhý Čech (45 %).

Poskytnutí úvěru (Kč)

0.00

Okruh uživatelů

Produkt je určen pro nejširší veřejnost

Požadavky na zajištění úvěru

Žádné

Distribuční kanály

Mobilní aplikace, internetové bankovnictví, pobočky banky, telefon (call centrum)

Poskytnutí úvěru (procentuální částka z celkové výše úvěru) (%)

0.00

Požadované doklady

Pro identifikaci klienta: občanský průkaz
Pro ověření příjmu: pokud si klient posílá výplatu do Air Bank, nemusí dokládat žádné další doklady, jinak může svůj příjem doložit těmito způsoby:
- V rámci žádosti v mobilní aplikaci nebo internetovém bankovnictví se jednoduše přihlásí do banky, kam příjem klientovi chodí a my si sami stáhneme výpisy (bezpečný, nejjednodušší a nejčastěji využívaný způsob)
- Výpisem z účtu za poslední 3 měsíce, na který klientovi chodí příjem
- Potvrzením o příjmu ze zaměstnání
- Daňovým přiznáním
- Potvrzením o pobírání důchodu, v závislosti na zdroji příjmu
Při převádění půjčky z jiné banky bude Air Bank potřebovat podklady k tomuto závazku, ze kterého zjistí, jak půjčku doplatit (většinou stačí výpis z účtu, ze kterého klient půjčku splácí).

Počet uživatelů

220000

Ručení

Žádné

Forma splácení

Pravidelné měsíční splátky s možností kdykoliv provádět mimořádné splátky a také půjčku kdykoliv předčasně splatit.

Minimální poplatek (Kč)

0.00

Základní charakteristika

Férová půjčka na cokoliv zcela bez poplatků, která navíc klienty odměňuje za včasné splácení bonusovou úrokovou sazbou.
O půjčku Air Bank je možné zažádat v mobilní aplikaci My Air, internetovém bankovnictví, na kterékoliv pobočce Air Bank nebo po telefonu přes call centrum. Orientační parametry si mohou zájemci přehledně spočítat na jednoduché kalkulačce na webových stránkách banky.

Sjednání a vedení půjčky Air Bank je zdarma, stejně jako mimořádné splátky, které klienti mohou provádět kdykoliv a v jakékoliv výši. Bezplatně je také možné celou půjčku kdykoliv předčasně splatit bez ztráty bonusové sazby. Klienti si u půjčky Air Bank mohou sami online měnit výši (snižovat i zvyšovat) i termín svých měsíčních splátek a také mohou každý rok využít splátkové prázdniny, které přeruší splácení půjčky na dva měsíce - všechny tyto služby jsou také zdarma. Při splacení první půjčky do 30 dnů od načerpání navíc Air Bank klientovi vrátí úroky.

Férovou půjčku je možné sjednat s úrokem od 4,4 %. Úroková sazba se stanovuje individuálně podle situace klienta, ale nikdy nepřekročí 17,9 % ročně.

Vyhodnocení žádosti (scoring) netrvá déle než minutu a 86,5 % klientů má peníze k dispozici na svém účtu do hodiny od podání žádosti. Žádost přitom není nutné dokončit tam, kde ji klient začal – v jejím průběhu lze přecházet mezi mobilní aplikací, internetovým bankovnictvím a pobočkou podle toho, co klientovi vyhovuje.

Pro případ nečekaných životních událostí je možné si k půjčce sjednat také pojištění, které kryje až 6 různých rizik. Ať už jde o pracovní neschopnost, ztrátu zaměstnání, anebo třeba ošetřování člena rodiny.

Air Bank se vždy snaží půjčovat zodpovědně. Dokazují to i opakovaná vítězství (8x první místo, 1x druhé místo) v Indexu odpovědného úvěrování neziskové organizace Člověk v tísni, podle kterého patří půjčka Air Bank mezi ty nejférovější na trhu.

Čerpání

Na bezplatný účet u Air Bank

Výhody/bonusy

- Roční úroková sazba od 4,4 %

- Bonusová roční úroková sazba při řádném splácení půjčky (rozdíl mezi základní a bonusovou sazbou je aktuálně 1 procentní bod). Na rozdíl od konkurence klient neztrácí nárok na bonusovou sazbu při předčasném splacení půjčky!

- Sjednání i kompletní správa půjčky online v mobilní aplikaci My Air nebo v internetovém bankovnictví (změna výše nebo termínu splátek, mimořádné splátky, předčasné splacení či odklad splátek)

- Půjčková kalkulačka na webových stránkách banky pro orientační výpočet parametrů požadované půjčky má nově možnost modelace úrokové sazby (klient si může představit splátku i při jiné než nejnižší úrokové sazbě)

Konkurenční výhody

- Půjčka Air Bank je bez jakýchkoliv poplatků. Zdarma je sjednání i vedení, také mimořádné splátky nebo předčasné splacení půjčky. Bezplatné jsou i změny půjčky - tedy snížení a zvýšení splátky, změna termínu splátky i odklad splátky.

- Odměna za řádné splácení se uplatňuje průběžně, ne až na konci úvěru. Bonusová sazba je o 1 procentní bod nižší a klient ji mají nastavenou již během splácení – nejde o odpuštění posledních splátek, na které obvykle e nárok až po splnění podmínky na konci. Předčasné splacení nikdy nezhorší sazbu. Klient o odměnu za řádné splácení nepřijde ani tehdy, když půjčku doplatí dříve (na rozdíl od konkurence).

- Kompletní správa půjčky v mobilní aplikaci (možnost kdykoli zdarma změnit výši splátky, dobu splácení nebo den splátky podle vlastních možností). Možnost využít každý rok splátkové prázdniny a o dva měsíce si díky nim "odpočinout" od splácení (u půjček sjednaných od 3. 11. 2020)

- Možnost splatit půjčku do 30 dnů bez jakýchkoli úroků nebo poplatků, kdy tedy klient získá zaplacené úroky zpět (to platí pro první půjčku, kterou si klient v Air Bank vezme)

- Vyhodnocení žádosti do 1 minuty, 86,5 % klientů má peníze na účtu do hodiny od podání žádosti

- Žádost lze rozdělit mezi kanály – začít v mobilní aplikaci a dokončit na pobočce nebo v internetovém bankovnictví, bez nutnosti začínat znovu

Doba vyřízení žádosti (dny)

1.00

Maximální poplatek (Kč)

0.00

Novinky

- Air Bank umožňuje půjčit si na cokoliv nově až do výše 2 milionů korun
- Roční úroková sazba půjčky Air Bank začíná od 4,4 %
- Nově možnost modelace úrokové sazby ve webové kalkulačce
- Vyhodnocení žádosti do 1 minuty, 86,5 % klientů má peníze na účtu do hodiny od podání žádosti (neustálé zefektivňování procesu žádosti o půjčku)

Doba vyřízení žádosti - Poznámka

Pokud klientovi chodí příjem do Air Bank nebo pokud příjem doloží na dálku přihlášením se do banky, kam mu chodí, úvěr se většinou načerpá ihned po podpisu smlouvy. U převádění půjček odjinud záleží také na doložení informací k doplacení (VS převáděného úvěru, případně číslo účtu pro doplacení) a na druhé bance, ze které se úvěr převádí, když se vše doloží v daný den, úvěr lze čerpat již tentýž den.
Vyhodnocení žádosti trvá do 1 minuty, 86,5 % klientů má peníze na účtu do hodiny od podání žádosti.

Možnost odkladu splátek, jistiny i úroku

ano

Správa úvěru (ročně) (Kč)

0.00

Typ úvěru

Bezúčelový spotřebitelský úvěr

Možnost odkladu splátek jen u jistiny

ne

Na co lze úvěr použít

Půjčku Air Bank je možné využít na cokoliv, jedná se o neúčelový spotřebitelský úvěr - klient nedokládá, na co peníze použije

Odklad splátek nabízen pouze výjimečně "v akci"

ne

Předčasné splácení úvěru (sankce - pevná částka) (Kč)

0.00

Odklad splátek není nabízen

ano

Předčasné splácení úvěru (sankce - procentuální částka) (%)

0.00

Minimální výše úvěru (Kč)

5000.00

Maximální výše úvěru (Kč)

2000000.00

Minimální doba splatnosti (roky)

0

Minimální doba splatnosti - Poznámka

6 měsíců

Maximální doba splatnosti (roky)

10

Úročení

Bonusová úroková sazba od 4,4 % ročně.
Bonusovou sazbu klient získá automaticky. Mimořádnými splátkami nebo předčasným splacením klient o bonusovou úrokovou sazbu nepřichází.

Jak lze o bonusovou sazbu přijít?
Pokud se klient se splátkou opozdí o více než 5 dnů, postupně přichází o část bonusu. Pokud k tomuto opoždění dojde 5x a nebo se se splátkou opozdí o více než 30 dnů, přijde o celý bonusový úrok (aktuální výše 1%).

Minimální úroková sazba (%)

4.40

Minimální úroková sazba - Poznámka

Bonusová úroková sazba (rozdíl mezi základní a bonusovou úrokovou sazbou je aktuálně 1 procentní bod)

Maximální úroková sazba (%)

17.90

Maximální úroková sazba – Poznámka

Maximální základní roční úroková sazba

Roční procentní sazba nákladů (modelový příklad klienta: 45 let; zaměstnanec; ženatý; nadprůměrné příjmy; je klientem) (%)

4.49

Roční procentní sazba nákladů - Poznámka

4,49

Roční procentní sazba nákladů (modelový příklad klienta: 45 let; zaměstnanec; ženatý; nadprůměrné příjmy; není klientem) (%)

4.49

Roční procentní sazba nákladů - Poznámka

4,49

URL stránky produktu u poskytovatele

Rychlost zpracování-time to cash

1dny

Poplatek za poskytnutí úvěru

0Kč

Poplatek za předčasné splacení

Vypnuto

Poplatek za změnu úvěrové smlouvy

0Kč

Online dostupnost