Anotace

Změny, které platí od začátku roku 2016, výrazně proměňují spoření na penzi. Druhý pilíř penzijního spoření zaniká, ve třetím pilíři platí nové podmínky, díky kterým je pro klienty atraktivnější. Jak by měl člověk postupovat, aby ze změn vytěžil maximum a nemusel například státu odevzdávat tisíce korun kvůli zdanění zisků a příspěvků zaměstnavatele?

Popis článku

spoření, penze, peníze, rady, rok, 2016

Dobrá zpráva pro přibližně 84 tisíc klientů zrušeného druhého pilíře je, že z naspořených peněz nebudou platit 15procentní daň z výnosů. Do konce března mohou očekávat vysvětlující dopisy od penzijních společností s možnostmi, jak s penězi dále naložit. Do září pak budou muset oznámit, pro jakou variantu se rozhodnou. Mají v zásadě tři možnosti: buď si peníze nechají vyplatit, vloží je do třetího pilíře, nebo část odvedou státu, a zajistí si tak důchod ve výši, jako by od začátku spořili v prvním pilíři.

Anotace

Poslaneckou sněmovnou prošla novela 3. důchodového pilíře – bývalého penzijního připojištění, která přinesla řadu změn a pomůže tím většina zúčastněných stran.

Popis článku

penzijní připojištění, Poslanecká sněmovna,

Depozitář PF

Česká spořitelna a.s.

Auditor PF

Ernst & Young Audit, s r.o.

Základní jmění PF (Kč)

300000000.00

Typu penze

ano

Vznik PF

1. 1. 2013

Způsobu vyplácení penze

ano

Akcionáři PF

ING Continental Europe Holdings B. V.

Externí správci portfolia PF nebo jeho části

NN Investment Partners C.R., a. s.

Okruh uživatelů

Žena/Muž bez minimálního věkového omezení s trvalým pobytem v ČR nebo s trvalým pobytem na území EU, pokud se účastní veřejného zdravotního nebo důchodového pojištění v ČR

Distribuční kanály

1) Vlastní distribuční síť NN - poradci, 2) Vybrané makléřské sítě, 3) Online sjednání prostřednictvím internetových stránek www.online.nn.cz

Základní charakteristika

NN Penzijní společnost, a.s. má oprávnění k provozování doplňkového penzijního spoření prostřednictvím jednotlivých účastnických fondů NN PS, a.s., ke shromažďování peněžních prostředků od účastníků doplňkového penzijního spoření a státu poskytnutých ve prospěch těchto účastníků, hospodaření s těmito prostředky a vyplácení dávek doplňkového penzijního spoření podle zákona č.42/1994 Sb. o doplňkovém penzijním spoření - pravidelně vyplácenou penzi, jednorázové vyrovnání či odbytné.

Na rozdíl od penzijního připojištění již není garantováno nezáporné zhodnocení finančních prostředků. Možnost volby mezi vyváženou a dynamickou strategií investování s sebou ale nese pravděpodobnost vyššího zhodnocení. Své prostředky můžete libovolně rozložit napříč třemi účastnickými fondy od té nejkonzervativnější až po dynamickou investiční strategii.

Účastnické fondy NN PS:
- Povinný konzervativní NN PS
- Spořicí účastnický fond NN PS
- Růstový účastnický fond NN PS

Výhody/bonusy

Vysoká úroveň a kvalita klientského servisu (rychlé vyřizování požadavků účastníků), možnost volby komunikačních kanálů dle vlastních preferencí klienta. Možnost spravování smlouvy přes Klientský portál MojeNN. Jednoduše přístupná a bezplatná služba "Daňové optimum" zajišťující účastníkům automaticky nejvyšší možné daňové výhody. Nabídka několika způsobů čerpání doživotních starobních penzí, umožňující výběr nejvhodnějšího schématu pro účastníka, případně pro oprávněné osoby.

Výhody pro zaměstnavatele: Administrativní nenáročnost. NN PS, a.s. přebírá podstatnou část administrativy související s penzijním připojištěním zaměstnanců a zasíláním plateb.

Konkurenční výhody

- Dárek v podobě USB s kapacitou 16 GB pro klienty, kteří uzavřou Smlouvu o doplňkovém penzijním spoření přes internet.
- Klientský portál MojeNN - elektronický náhled na smlouvu a její změny.

Novinky

- Vznik Růstového účastnického fondu NN PS, který je nejdynamičtějším účastnickým fondem na trhu a investuje z více než 95% do akciových titulů na světových trzích. Je vhodný pro účastníky odolné vůči riziku, kteří očekávají nadprůměrné zhodnocení.

Historické ID produktu

34174

URL stránky produktu u poskytovatele

2013 prostředky účastníků (Kč)

51000000.00

Doživotní

ano

Po pevně danou dobu

ano

Jednorázové

ano

Výsluhová

ne

Invalidní

ano

Pozůstalostní

ano

Anotace

Přes 5 tisíc korun měsíčně uspoří už každý osmý Čech. Počet lidí, kteří jsou schopní měsíčně uspořit víc než 5 tisíc korun, vzrostl od loňska o polovinu, na 12 %. Na druhé straně se zmenšila skupina lidí, kteří neuspoří vůbec nic. Víc si lidé odkládají také na důchod. Vyplývá to z průzkumu Zlaté koruny, který realizovala výzkumná agentura IPSOS.

Popis článku

důchod, šetření, spoření, tisíc, průzkum, Zlatá koruna

Za posledních pět let jde v průzkumu o nejlepší výsledek. Ještě v roce 2011 pětitisícovou a vyšší sumu uspořil měsíčně každý desátý dotazovaný, o dva roky později už to ale bylo pouhých 7 %. Ve stejném období o třetinu, na 24 %, narostla skupina těch, co si nebyli schopní odložit ani korunu. Nyní se tento podíl znovu snížil pod pětinu populace.

Anotace

Podle studie Allianz čeští penzisté utratí nejvíce za domácnost, energie, zahradu a domácí mazlíčky. A přispívají na ni muži i ženy ze svých penzí téměř stejným dílem. Česká republika je totiž jednou z mála zemí EU, kde je průměrný rozdíl v důchodech mužů a žen relativně malý.

Popis článku

studie Allianz, čeští penzisté, domácnost, důchody

Z nejnovější studie skupiny Allianz, která se týká penzí, vyplývá, že ve 27 členských státech EU mají muži v průměru o 40 procent vyšší důchod než ženy. Například v mateřské zemi Allianz, v Německu, je rozdíl mezi pohlavími 44 % a největší disproporce v Lucembursku – až 47 %. Česká republika je ve vyrovnanosti důchodů na opačném pólu s rozdílem 13 %.

Anotace

Chcete si vybrat penzijní připojištění? Přečtěte si několik zásad, mohou vám ušetřit desetitisíce. Z našich zkušeností vyplývá, že ne vždy vám pracovník za přepážkou správně poradí.

Popis článku

penzijní pojištění, spoření, tipy, jak, vybrat

Ačkoliv je penzijní připojištění produkt regulovaný státem, i tady najdeme některé záludnosti.  Zřejmě ta největší spočívá v rozdílném systému zdaňování a neinformovanosti některých pracovníků na přepážkách.

 

 

Pan Luboš požádal svůj penzijní fond při odchodu do penze o jednorázovou výplatu naspořených prostředků. Že mu stát zisk zdaní, věděl, co ho však nemile překvapilo, byl fakt, že mu strhli daň i z těch peněz, které mu přispíval zaměstnavatel.

Anotace

Podle demografické studie Allianz „Zabezpečení, důvěra a solidarita“ žijí dnešní šedesátníci jako padesátníci v druhé polovině minulého století. Studie také zjistila, že generační vývoj o to víc zatěžuje mladé lidi, jejichž důvěra ve státní důchodové systémy je velmi nízká. Turci spoléhají na rodinu a Japonci, na rozdíl od Francouzů, na úspory.

Popis článku

penzijní spoření, studie, důchod, důchodový věk, penze, Allianz

Podle studie Allianz v některých evropských zemích nepovažuje mladá generace spoření za nejdůležitější. A i kdyby, většina mladých lidí v průzkumu, který studii předcházel, uvedla, že nemá dostatek finančních prostředků na zabezpečení na stáří.

Anotace

Tyto informace budou zajímat více než 4,5 milionu lidí, kteří zůstali v transformovaném penzijním fondu. Jaké zhodnocení mohou očekávat za loňský rok?

Popis článku

penzijní fond, broker trust, penzijní společnosti,

Depozitář PF

UniCredit Bank Czech and Slovak Republic, a.s.

Auditor PF

PricewaterhouseCoopers Audit, s.r.o.

Základní jmění PF (Kč)

398 500 832

Základní jmění PF - Poznámka

splacen v plné výši

Typu penze

ano

Vznik PF

1.1.2013

Způsobu vyplácení penze

ano

Akcionáři PF

UNIQA Österreich Versicherungen AG

Pojištění pro případ smrti

ne

Externí správci portfolia PF nebo jeho části

UNIQA investiční společnost a.s.

Pojištění pro případ smrti úrazem

ne

2021 (zhodnocení v %)

6.52

Okruh uživatelů

občané ČR, občané EU účastnící se důchodového pojištění nebo veřejného zdravotního pojištění v ČR

Distribuční kanály

produkci šíří prostřednictvím interní prodejní sítě, externích smluvních partnerů, zaměstnavatelů přispívajících svým zaměstnancům na penzijní připojištění a

Pojištění pro případ trvalých následků úrazu

ne

2020 (zhodnocení v %)

5.19

Pojištění zproštění pro případ trvalé invalidity nebo ztráty zaměstnání

ne

2020 - Poznámka

Vyvážený účastnický fond

2019 (zhodnocení v %)

11.17

Základní charakteristika

Produkt je vhodný k vytváření finančních rezerv v dlouhodobém horizontu, určených pro pokrytí budoucích potřeb klienta po dosažení důchodového věku. Doplňkové penzijní spoření je zvýhodněno poskytováním státních podpor navázaných na výši vlastních vkladů a také možností využít daňové úlevy. Další výhodou je možnost zaměstnavatele přispívat svým zaměstnancům na doplňkové penzijní spoření. Tento příspěvek tvoří nákladovou položku zaměstnavatele a nezapočítává se do základu na sociální pojištění, přičemž pojistné z něj neplatí ani zaměstnanec.

2019 - Poznámka

Vyvážený účastnický fond

Výhody/bonusy

Doplňkové penzijní spoření navazuje na penzijní připojištění, umožňuje klientům výběr investiční strategie, rozšiřuje nabídku účastnických fondů a zároveň zachovává všechny výhody penzijního připojištění. Tedy:
- spoření již od 100 Kč měsíčně, a možnost jeho zvýšení či snížení, včetně přerušení placení
- nárok na státní příspěvek je od příspěvku účastníka ve výši 300 Kč.
- státní příspěvek až 230 Kč měsíčně, tedy 2 760 Kč za rok (v případě účastníkovi měsíční platby 1 000 Kč)
- možnost snížení daňového základu až o 24 000 Kč ročně (při měsíční platbě nad 1 000 Kč)
- výběr investiční strategie a její změnu v průběhu spoření

Konkurenční výhody

Možnost jednoduchého sjednání smlouvy on-line, při sjednání smlouvy on-line jednorázový bonus až 500 Kč na www.uniqa.cz.

Elektronická správa účtu prostřednictvím Klientského portálu moje UNIQA, možnost změny smlouvy on-line na www.uniqa.cz nebo změny kontaktních údajů prostřednictvím UNIQA linky +420 488 125 125.

2018 (zhodnocení v %)

-4.24

2018 - Poznámka

Vyvážený účastnický fond

2017 (zhodnocení v %)

-0.10

2017 - Poznámka

Vyvážený účastnický fond

2016 (zhodnocení v %)

4.48

2016 - poznámka

Vyvážený účastnický fond

2015 (zhodnocení v %)

2.02

2015 - Poznámka

Vyvážený účastnický fond

2014 (zhodnocení v %)

4.91

2014 - Poznámka

Smíšený účastnický fond (nyní Vyvážený)

2013 (zhodnocení v %)

0.47

2013 - Poznámka

Smíšený účastnický fond (nyní Vyvážený)

2012 - Poznámka

Historické ID produktu

33799

URL stránky produktu u poskytovatele

Doživotní

ano

Po pevně danou dobu

ano

Jednorázové

ano

Výsluhová

ne

Invalidní

ano

Pozůstalostní

ne

Depozitář PF

UniCredit Bank Czech Republic, a.s.

Auditor PF

Ernst & Young Audit, s.r.o

Základní jmění PF (Kč)

300000000.00

Typu penze

ano

Vznik PF

19. září 1994

Způsobu vyplácení penze

ano

Akcionáři PF

CP Strategic Investments N.V. - 100 %

Pojištění pro případ smrti

ne

Externí správci portfolia PF nebo jeho části

Generali Investments CEE, investiční společnost, a.s.

Pojištění pro případ smrti úrazem

ne

Okruh uživatelů

Určeno osobám s trvalým pobytem v ČR nebo s bydlištěm v jiném členském státu Evropské unie, které jsou zapojeny do systému důchodového pojištění nebo veřejného zdravotního pojištění v ČR.

Distribuční kanály

Více než 3000 pojišťovacích poradců České pojišťovny, více než 300 obchodních míst České pojišťovny, 3 377 obchodních míst České pošty, vybrané makléřské firmy, přímé způsoby (korespondečně, internet, telefon) a ve vybraných podnicích (určeno zaměstnancům)

Pojištění pro případ trvalých následků úrazu

ne

Pojištění zproštění pro případ trvalé invalidity nebo ztráty zaměstnání

ne

Základní charakteristika

Penzijní společnost České pojišťovny PSČP nabízí fondy doplňkového penzijního spoření (III. pilíř) a provozuje také transformovaný fond s garancí nezáporného zhodnocení (dříve penzijní připojištění), ve kterém eviduje více než milion klientů.

Doplňkové penzijní spoření u Penzijní společnosti České pojišťovny klientovi poskytuje možnost vytvořit si doplňkový zdroj příjmů pro důchodový věk. Klient, kterým se nově od roku 2016 může stát i osoba mladší 18 let, k vlastním měsíčním vkladům získává:
- státní příspěvek (jeho výše je závislá na výši příspěvku účastníka a může měsíčně činit až 230 Kč),
- v závislosti na výši příspěvku může účastník získat daňové úlevy (možná faktická úspora na dani až 1 800 Kč ročně); penzijní připojištění je z hlediska daňových úlev vhodné i pro zaměstnavatele,
- zhodnocení vlastních příspěvků i státních příspěvků díky hospodaření penzijního fondu,
- žádné poplatky za vedení a správu účtu,
- vysoké bezpečí vkladů (dozor ČNB, MF ČR, depozitář, zázemí nadnárodní finanční skupiny),
- produkt je jednoduchý a maximálně srozumitelný.

Výhody/bonusy

Výhody pro klienty:
- státní příspěvek, daňové úlevy, vysoké zhodnocení
- možnost snadno měnit parametry spoření
- Daňový servis – služba za klienta v každém roce zařídí automaticky daňové zaúčtování maximální částky pro daňový odpočet. Sjednání a používání je zdarma.
- SMS Echo – automatické informace o nejdůležitějších momentech při jeho spoření prostřednictvím SMS pro klienty. Aktivace služby i zasílání SMS jsou zdarma
- www.klientskyportal.cz – obdoba internetového bankovnictví pro klienty zdarma

Ostatní výhody
- finanční zázemí největšího penzijního fondu a pojišťovny na českém trhu
- jednoduchost a srozumitelnost obchodních podmínek a smluv; vstřícný přístup obchodních zástupců
- účet osobně dostupný po celé ČR na pobočkách České pojišťovny nebo České pošty
- vysoká kvalita poskytovaných služeb, individuální přístup ke klientům, zlepšování klientského servisu

Výhody pro zaměstnavatele:
- vhodný nástroj personálního řízení, alternativní forma odměňování, nástroj sociální politiky firmy
- daňové zvýhodnění pro firmy i příspěvkové organizace
- administrativní nenáročnost související se spořením zaměstnanců a zasíláním plateb, komunikace po internetu
- zvýhodněná nabídka produktů a služeb finanční skupiny České pojišťovny v rámci ČP programu zaměstnaneckých výhod

Výhody pro finanční zprostředkovatele:
- velmi kvalitní provizní podmínky
- přístup do elektronického portálu PEPA pro jednoduchou a přehlednou správu klientského kmene
- stabilní zázemí v regionech
- osobní přístup, na míru šitý systém servisu a podpory prodeje (školení, prodejní materiály)

Konkurenční výhody

Rozsah klientských služeb, kterými se nemůže pochlubit jiná penzijní společnost

Novinky

Vylepšený klientský portál (www.klientskyportal.cz)

2015 (zhodnocení v %)

1.17

2014 (zhodnocení v %)

2.42

2013 (zhodnocení v %)

2.94

Historické ID produktu

33781

URL stránky produktu u poskytovatele

2015 zisk před zdaněním (Kč)

15150362.00

2015 čistý zisk (Kč)

15214212.00

2014 zisk před zdaněním (Kč)

13465451.00

2014 čistý zisk (Kč)

13225301.00

2013 zisk před zdaněním (Kč)

3036852.00

2013 čistý zisk (Kč)

3012353.00

Doživotní

ano

Po pevně danou dobu

ano

Jednorázové

ano

Invalidní

ano

Pozůstalostní

ano

Údaje k

31.12.2015

Akcie a podílové listy (%)

0.00

Dluhopisy (%)

87.30

Peníze na účtech a termínovaných vkladech (%)

10.80

Ostatní investice (%)

1.90