Projděte si účty. Co si ve financích ohlídat do konce roku?

Anotace

Dořešit pracovní úkoly, nakoupit dárky a připravit domácnost na Vánoce. Řada Čechů má na poslední hektické týdny roku podobný program. Byla by ale škoda neudělat si kvůli vánočnímu shonu pořádek ve financích a dohnat případné resty. Ušetřit či vydělat se díky tomu dají i částky v řádech tisíců korun. Je dobré zkontrolovat stav všech účtů u bank, spořitelen či pojišťoven, a hlavně ověřit, zda za daný rok budete čerpat maximální daňové úlevy nebo státní příspěvky. Podívejte se na několik tipů, co všechno si můžete v posledních dnech roku po finanční stránce ohlídat.

Stavební spoření

Podmínkou pro získání maximální státní podpory dvou tisíc korun u stavebního spoření je vedle uhrazení poplatku za vedení účtu také roční vklad alespoň 20 tisíc korun – tedy 1667 korun měsíčně. Peníze lze na účet vložit i jednorázově. Pokud klienti během roku spořili méně a mají nyní peníze nazbyt, je správný čas svůj vklad navýšit, aby o státní podporu nepřišli. Peníze musejí být připsány do 31. prosince, především při platbě složenkou je nutné peníze poslat v předstihu. Někteří v závěru roku zakládají úplně nové smlouvy, i to je možné.

Fio banka nabízí vlastní podílové fondy

Anotace

Česká Fio banka obohatila portfolio svých investičních produktů o obchodování s vlastními podílovými fondy. Ty nabízí, z hlediska poměru výnosů a rizika, rozumný kompromis mezi spořicími účty a samostatným obchodováním na akciových trzích.

Možnost investovat do podílových fondů ocení začínající i zkušení investoři, kterým může sloužit jako doplněk jejich portfolia. O nákup a správu fondů se totiž stará tým profesionálních makléřů, a klient tak může jen v klidu sledovat, jak jeho investice pracuje. Díky možnosti investovat pravidelně menší částky, a to již od 300 Kč měsíčně, představují podílové fondy optimální formu dlouhodobého zhodnocování úspor. Jak už je u Fio banky zvykem, za nákup podílových fondů se neplatí žádné vstupní poplatky.

Obchodní válka, italská nejistota a levné dluhopisy. To jsou důvody poklesu akciových trhů

Anotace

Akciové trhy v posledních týdnech procházejí výprodeji. Mnoho burzovních komentátorů zdůvodňuje pokles cenných papírů obchodní válkou mezi USA a Čínou. Je to logické. Když se dva kohouti na světovém poli obchodu hašteří, výsledkem musí být minimálně mírná zranění. Tyto šrámy pociťují už některá odvětví, která zvýšená cla přímo zasáhla. Nejvíce se v současné době mluví o amerických technologických firmách, kterým se mohou zvýšit jejich vstupní náklady, protože mnoho součástek pochází právě z Číny.

Druhým důvodem do mozaiky je fiskální nejistota Itálie a potažmo celého jižního křídla eurozóny. Ekonomický růst Itálie v posledních čtvrtletích se i přes uvolněnou politiku Evropské centrální banky (ECB) téměř zastavil. Italská vláda na to reagovala navržením vyššího deficitu státního rozpočtu, než dříve deklarovala. Vládními výdaji chce pomoci ekonomice. Jiný nástroj Itálie v ruce nemá, protože měnovou politiku ovládá ECB. Itálie tak nemůže znehodnotit svou měnu, a tím držet konkurenceschopnost své ekonomiky.

Kam investovat přebytečnou pětistovku?

Anotace

Před časem mě zaujal článek, ve kterém se psalo, že Češi nemají na investování dostatek prostředků a investicím nerozumějí. Text vycházel z průzkumu UniCredit Bank, v němž položili dotazovaným mimo jiné tyto dvě otázky: Proč neinvestujete? A kolik vám měsíčně zbývá volné hotovosti? Výsledky jsou přinejmenším zajímavé – většina lidí odpověděla, že na investování nemá peníze, případně investicím nerozumí. Na druhou otázku pak drtivá většina respondentů odpověděla, že jsou schopní si dávat stranou měsíčně alespoň 500 a více korun. Češi tak svým způsobem sami sebe obelhávají. Proč si to myslím?

Téměř polovina Čechů tvrdí, že investování nerozumí, přitom 8 z 10 oslovených hravě dosáhne na investice

Anotace

Každý druhý dospělý Čech neinvestuje a své peníze nezhodnocuje. Myslíme si totiž, že na investice nemáme dostatek peněz. Průzkum UniCredit Bank o investování Čechů přitom ukazuje opak. Díky posilující ekonomice a rostoucím platům až 85 % Čechů dokáže měsíčně z rodinného rozpočtu odložit alespoň 500 korun z volných peněz na investice. To je právě minimální hranice pro pravidelné investování, například s programem U Invest právě od UniCredit Bank. Téměř polovina Čechů (45 %) tvrdí, že investování nerozumí. Ke vstupu do světa investic by jim proto pomohla profesionální pomoc a rada odborníka.

Více než polovina dospělých Čechů (56 %) své volné finance vůbec neinvestuje. Tvrdí to v online průzkumu realizovaném pro UniCredit Bank. Hlavní bariérou začít investovat je podle slov většiny z nich to, že jim na investování nezbývají peníze. Jenže skutečnost je trochu jiná, ukazují čísla. Jen 14 % Čechů nemá v rodinném rozpočtu prostor ušetřit ani korunu. „Naopak zbylí neinvestující respondenti jsou podle vlastních slov bez problémů schopni z volných peněz dát stranou alespoň 500 korun měsíčně, desetina dokonce přes 5 000 korun.

Porovnání: Jak a kdy spořit pro děti?

Anotace

Dávat peníze stranou pro dítě se rodiče často snaží, jakmile se jim ustálí po narození potomka rodinné finance. Způsobů a produktů, které umožňují spořit pro děti, je na trhu celá řada. Všechny mají svá pro a proti. Porovnali jsme proto běžné metody, které každý zná, i způsoby, které se tolik nevyužívají. Podívejte se, kdy je vhodné konkrétní produkty využít.

Spořicí účet a spoření do obálky

Nejjednodušší způsob, jak dítěti spořit. Ale na delší období je to nevýhodná metoda. Úroky na spořicích účtech jen těžko pokryjí inflaci a peníze budou ztrácet na hodnotě. Doma „v obálce“ na tom budou peníze kvůli inflaci ještě hůř.

Kdy využít?

Pokud chcete spořit jen krátkodobě na nějaký větší nákup pro dítě – do horizontu jednoho roku, kdy potřebujete, aby peníze byly v bezpečí.

Hlavní výhody?

Jednoduchost.

Pasivní investování má své klady, ale svatý grál to není

Anotace

Když Jack Bogle založil v roce 1975 svůj fond Vanguard’s First Index Investment Trust, většina manažerů klasických podílových fondů se mu vysmívala. Byli přesvědčeni, že žádný investor nebude chtít dosáhnout jen průměrného výnosu, což bylo právě Bogleovým cílem. Strategií jeho fondu, který následně změnil název na Vanguard 500 Index Fund, bylo co nejblíže kopírovat složení akciového indexu S&P 500, který slouží jako ukazatel vývoje amerického akciového trhu. Když Jack Bogle začínal, disponoval 11 miliony dolarů, jeho fond byl ale tak úspěšný, že přetrval až do dnešních dnů a nyní se může pyšnit 410 miliardami dolarů pod správou.

Bogleova myšlenka byla jednoduchá: Co nejvíce snížit náklady na správu a na obchodování, kopírovat hlavní akciový index S&P 500 a současně tak minimalizovat chyby lidského faktoru. Tím investoři sice ztratili možnost překonávat akciový trh nadprůměrnými výnosy, ale na druhou stranu si koupili pasivní strategii, která proti hlavnímu akciovému indexu „nemůže prohrát“.

J&T OPPORTUNITY CZK smíšený otevřený podílový fond

Maximální vstupní poplatek (%)
5.00
Akcie domácí (%)
36.82
Maximální výstupní poplatek (%)
10.00
Akcie zahraniční (%)
27.50
Běžné účty a termínované vklady domácí (%)
29.49
Běžné účty a termínované vklady zahraniční (%)
6.17
Ostatní položky domácí (%)
0.01
Celkem domácí (%)
66.32
Celkem zahraniční (%)
33.67
Správcovský poplatek - Poznámka
2,00 % z průměrné roční hodnoty fondového kapitálu
URL stránky produktu u poskytovatele
Minimální výše první investice (Kč)
300.00
ISIN
CZ0008473576
Minimální výše další jednorázové investice (Kč)
300.00
Správce
J&T INVESTIČNÍ SPOLEČNOST, a.s.
Manažer fondu
Michal Semotan
Depozitář
Komerční banka, a.s., Na Příkopě 33 čp. 969, 114 07 Praha 1, IČ: 45317054
Minimální výše další pravidelné investice (Kč)
300.00
Auditor
FINAUDIT s.r.o., č. osvědčení 154, IČ: 61947407, se sídlem Třída Svobody 645/2, 772 00 Olomouc
Druh fondu
smíšený otevřený podílový fond
Základní charakteristika
Smíšený globální fond investuje převážně do instrumentů s vyšším investorským rizikem a výrazně vyšším potenciálem růstu. Vzájemný poměr jednotlivých složek aktiv v podílovém fondu je upravován podle aktuální situace na kapitálových a peněžních trzích. Cílem fondu je dosahovat dlouhodobě vysokého korunového výnosu při akceptaci vyššího kombinovaného rizika domácích i světových akciových a dluhopisových trhů. Doporučená minimální doba investice minimálně 3 roky. Fond je vhodný pro investory, kteří jsou ochotni akceptovat riziko vyplývající z možné velmi vysoké koncentrace investic do stejného druhu investičních instrumentů.
Výhody/bonusy
Poplatek za obhospodařování majetku fondu je ve výši max. 20 % z účetního zisku před zdaněním, investiční společnost je zainteresována na výsledcích fondu
Konkurenční výhody
Poplatek za obhospodařování majetku fondu je ve výši max. 20 % z účetního zisku před zdaněním, investiční společnost je zainteresována pouze na výsledcích fondu, není žádný fixní poplatek
Datum založení
29.5.2000
Čisté obchodní jmění (v mil. Kč) (Kč)
237.00
Kurs podílového listu (Kč)
2.62
Datum stanovení kursu
5.3.208
Země registrace
ČR
Měna
CZK
Investiční horizont (roky)
3
Použití výnosů
reinvestice
2017 (%)
19.03
2016 (%)
7.56
2015 (%)
2.99
2014 (%)
6.16
2013 (%)
2.43
2012 (%)
12.68
2011 (%)
-25.62
2010 (%)
28.99
2009 (%)
35.53
2008 (%)
-52.39
2007 (%)
19.47
2006 (%)
19.06
2005 (%)
30.57
2004 (%)
5.75
2003 (%)
8.21
2002 (%)
6.52
2001 (%)
1.98
2000 (%)
-1.08

J&T FLEXIBILNÍ dluhopisový otevřený podílový fond

Maximální vstupní poplatek (%)
3.00
Maximální výstupní poplatek (%)
0.00
Běžné účty a termínované vklady domácí (%)
3.44
Běžné účty a termínované vklady zahraniční (%)
11.67
Dluhopisy domácí (%)
39.96
Dluhopisy zahraniční (%)
37.91
Ostatní položky domácí (%)
0.97
Podílové listy zahraniční (%)
6.06
Celkem domácí (%)
44.37
Celkem zahraniční (%)
55.64
Správcovský poplatek - Poznámka
aktuálně 0,80 %; max. 2,00 % z průměrné roční hodnoty fondového kapitálu
URL stránky produktu u poskytovatele
Minimální výše první investice (Kč)
300.00
ISIN
CZ0008472867
Minimální výše další jednorázové investice (Kč)
300.00
Správce
J&T INVESTIČNÍ SPOLEČNOST, a.s.
Manažer fondu
Martin Kujal, CFA
Depozitář
Komerční banka, a.s.
Manažer fondu od
3.1.2008
Minimální výše další pravidelné investice (Kč)
300.00
Auditor
FINAUDIT, s.r.o.
Druh fondu
Dluhopisový
Základní charakteristika
Fond je určen pro optimální zhodnocení střednědobě volných peněžních prostředků. Představuje atraktivní kompromis mezi fondem peněžního trhu a dluhopisovým fondem. Tím nabízí investorům výnosnější alternativu k bankovním vkladům, ale současně nižší riziko, než jaké mají běžné dluhopisové fondy.
Konkurenční výhody
Fond aktivně přesouvá prostředky mezi instrumenty dluhopisového a peněžního trhu, a to s ohledem na očekávaný vývoj finančních trhů a úrokových sazeb. Navíc vyhledává speciální příležitosti s cílem zajistit vyšší potenciál výnosu při mírném zvýšení rizika. Příkladem těchto investičních příležitostí jsou dluhopisy s delší splatností, korporátní a zahraniční dluhopisy s potenciálem vyšších úrokových výnosů.
Datum založení
3.12.2007
Čisté obchodní jmění (v mil. Kč) (Kč)
324.00
Kurs podílového listu (Kč)
1.44
Datum stanovení kursu
5.3.2018
Země registrace
ČR
Měna
CZK
Investiční horizont (roky)
2
Použití výnosů
reinvestice
2017 (%)
1.68
2016 (%)
1.87
2015 (%)
0.68
2014 (%)
5.52
2013 (%)
1.60
2012 (%)
10.40
2011 (%)
2.13
2010 (%)
4.20
2009 (%)
5.04
2008 (%)
4.98

J&T KOMODITNÍ otevřený podílový fond fondů

Maximální vstupní poplatek (%)
5.00
Akcie domácí (%)
2.32
Maximální výstupní poplatek (%)
10.00
Akcie zahraniční (%)
61.18
Běžné účty a termínované vklady domácí (%)
0.09
Běžné účty a termínované vklady zahraniční (%)
1.25
Ostatní položky domácí (%)
0.03
Podílové listy zahraniční (%)
35.14
Celkem domácí (%)
2.44
Celkem zahraniční (%)
97.57
Správcovský poplatek - Poznámka
aktuálně 1,80%; max 2,50 % z průměrné roční hodnoty fondového kapitálu
URL stránky produktu u poskytovatele
Minimální výše první investice (Kč)
300.00
ISIN
CZ0008473493
Minimální výše další jednorázové investice (Kč)
300.00
Správce
J&T INVESTIČNÍ SPOLEČNOST, a.s.
Manažer fondu
Marek Janečka
Depozitář
Komerční banka, a.s.
Minimální výše další pravidelné investice (Kč)
300.00
Auditor
FINAUDIT,s.r.o.
Druh fondu
komoditní fond fondů
Základní charakteristika
Speciální fond fondu investuje zejména do komodit prostřednictvím komoditních indexových a sektorových podílových a ETF fondů. Portfolio muže být diverzifikováno investicemi do akcií a fondů ze sektoru težby a zpracování nerostných surovin a také produkce a zpracování zemědělských plodin.
Výhody/bonusy

Fond není při investování vázán žádným indexem, což mu dává vysokou míru flexibility pri výběru vhodných investic. Cílem fondu je zhodnocení majetku podílníků, které přesáhne inflaci v ČR a reálně zhodnotí investované prostředky. Doporučená minimální doba investice je 5 let. Fond je vhodný pro investory s vyšším sklonem k riziku, kteří jsou ochotni akceptovat koncentraci investic do stejného druhu investičních instrumentů.
Datum založení
21.2.2011
Čisté obchodní jmění (v mil. Kč) (Kč)
107.00
Kurs podílového listu (Kč)
0.51
Datum stanovení kursu
5.3.2018
Země registrace
ČR
Měna
CZK
Investiční horizont (roky)
5
2017 (%)
-5.99
2016 (%)
6.40
2015 (%)
-21.36
2014 (%)
-11.68
2013 (%)
-12.83
2012 (%)
-3.41
Subscribe to Podílové fondy